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2、運用步驟1.打開EXCEL電子表格,3,第三章_EXCEL在理財規(guī)劃上的應用(上)課件,4,第三章_EXCEL在理財規(guī)劃上的應用(上)課件,5,終值FV函數(shù)EXCEL設(shè)定練習,我現(xiàn)在有20萬，如果投資到基金，能夠每年賺10%,請問5年后，會變成多少錢？,FV(10%,5,0,-20,0)=32.2,如果現(xiàn)在不投入，但每年年底投入5萬元儲蓄，一樣假設(shè)賺10%，5年后會有多少錢?,FV(10%,5,-5,0,0)=30.5,如果整筆與每年年底投入同時進行，可累積多少錢?,FV(10%,5,-5,-20,0)=62.7,終值FV函數(shù)EXCEL設(shè)定練習我現(xiàn)在有20萬，如果投資到基金,6,EXCEL 常

3、用財務函數(shù)說明-PMT 與PPMT,EXCEL 常用財務函數(shù)說明-PMT 與PPMT,7,第三章_EXCEL在理財規(guī)劃上的應用(上)課件,8,PV函數(shù)與PMT函數(shù)EXCEL練習,我希望在5年后，有一筆錢能讓我累積30萬買車子，如果 我能每年維持10%的報酬率。請問：,我現(xiàn)在應單筆存多少錢？或者每年底或每月底存多少錢？,單筆:PV(10%,5,0,30,0)=-18.63,每年:PMT(10%,5,0,30,0)=-4.91,每月:PMT(10%/12,5*12,0,30,0)=-0.3874,有一張還有5年到期的債券，債息率為5%，半年配息一 次，票面100萬，當前市場利率為4%，請問這支債券

4、的市價為何？,PV(4%/2,5*2,100*5%/2,100,0)=104.49,PV函數(shù)與PMT函數(shù)EXCEL練習我希望在5年后，有一筆錢能,9,EXCEL常用財務函數(shù)說明-,IPMT,與 ISPMT,EXCEL常用財務函數(shù)說明-IPMT 與,10,貸款本利計算練習,貸款30萬,利率6%,20年還清,本利平均攤還月,供額多少?第100期本金與利息各多少?如果,采用本金平均攤還,第100期本金與利息各多,少?i=6%/12=0.5%,n=12*20=240,PMT(0.5%,240,300000)=-2419.3 月供本息,PPMT(0.5%,100,240,300000)=1063.9月供

5、本,IPMT(0.5%,100,240,300000)=1085.4月供息,ISPMT(0.5%,100,240,300000)=875本攤利息,300000/240=1250 本金攤還法每期本金。,貸款本利計算練習貸款30萬,利率6%,20年還清,本利平,11,EXCEL財務函數(shù)說明 -NPER 與 RATE,EXCEL財務函數(shù)說明 -NPER,12,NPER 與RATE 函數(shù)EXCEL 練習,幾年后可以累計100萬資產(chǎn)退休?資產(chǎn)20,萬,年投資1萬,報酬率8%,NPER(8%,-1,-20,100,0)=16.13,達成理財目標應有的報酬率，目標10年,累積100萬,資產(chǎn)20萬,年投資6萬

6、,RATE(10,-6,-20,100,0)=3.73%,NPER 與RATE 函數(shù)EXCEL 練習幾年后可以累計10,13,第三章_EXCEL在理財規(guī)劃上的應用(上)課件,14,期間,現(xiàn)金流量,NPV(8%),0,-5000,-5000,1,500,500,2,1000,1000,3,1500,1500,4,2000,2000,5,3000,3000,IRR,13.76%,NPV=947.09,IRR與NPV函數(shù)EXCEL 練習,期間現(xiàn)金流量NPV(8%)0-5000-5000150050,15,理財目標方程序 -檢驗理財目標合理,當前的可投資額x 復利終值系數(shù)+未來的年,儲蓄能力x 年金終值系數(shù)=理財目標,理財目標:5年后累積100萬創(chuàng)業(yè)資金當前可投,資額30萬,投資報酬率6%每年儲蓄10萬,FV(6%，5，-10，-30，0)=96.5,輸入end i=6%，n=5，PV=-30，PMT=-10，,CPT FV=96.5,96.5100,可達成退休目標，還剩下2.4萬,案例分析,第三步，計算退休目標 案例分析,36,目標現(xiàn)值法,目標現(xiàn)值法,37,目標現(xiàn)值法,目標現(xiàn)值法,38,目標現(xiàn)值法,0 5 10 15 20 25 30,購房,50萬,子女,20萬,養(yǎng)老100萬,貸款期限20年,資源：現(xiàn)值7萬，以及以后每年3萬,目標現(xiàn)值法0 5,39,