《圓夢進(jìn)行曲之理財(cái)規(guī)劃市公開課金獎(jiǎng)市賽課一等獎(jiǎng)?wù)n件》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《圓夢進(jìn)行曲之理財(cái)規(guī)劃市公開課金獎(jiǎng)市賽課一等獎(jiǎng)?wù)n件（27頁珍藏版）》請?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、,按一下以編輯母片標(biāo)題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,圓夢進(jìn)行曲之理財(cái)規(guī)劃,心得分享,第1頁,第1頁,人生是一篇圓夢進(jìn)行曲,純粹夢想,可實(shí)現(xiàn)夢想,關(guān)於自己夢想,關(guān)於社會(huì)夢想,短中長期夢想,大中小型夢想,錢是實(shí)現(xiàn)夢想基礎(chǔ)元素,第2頁,第2頁,夢與理財(cái)隨時(shí)都在發(fā)生,食、衣、住、行、育樂,柴、米、油、鹽、醬、醋、茶,生、老、病、死,.,第3頁,第3頁,何謂理財(cái)規(guī)劃？,個(gè)人一生現(xiàn)金流量管理,收入,運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生之工作收入,運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生之理財(cái)收入,支出,生活支出,投資與借貸運(yùn)用之理財(cái)支出,風(fēng)險(xiǎn)管理：,保險(xiǎn)、分散投資、以時(shí)間換取報(bào)酬、貨幣風(fēng)險(xiǎn)管理。,第4頁,第4頁,為

2、何要做理財(cái)規(guī)劃？,平衡一生中收支差距,過更加好生活,回饋社會(huì),第5頁,第5頁,理財(cái)規(guī)劃流程,將未來夢想轉(zhuǎn)成數(shù)據(jù)化之理財(cái)目標(biāo),以理財(cái)目標(biāo)金額、資產(chǎn)儲(chǔ)蓄條件、達(dá)成目標(biāo)所需時(shí)間及應(yīng)有之投資報(bào)酬率之關(guān)係，來決定理財(cái)規(guī)劃策略。,當(dāng)前可投資額 X 複利終值係數(shù) 未來年儲(chǔ)蓄能力 X 年金終值係數(shù) 理財(cái)目標(biāo)額,第6頁,第6頁,生涯規(guī)劃與理財(cái)計(jì)畫,生涯規(guī)劃,事業(yè)、家庭、居住、退休,理財(cái)目標(biāo),理財(cái)計(jì)畫,投資、貸款、保險(xiǎn)、節(jié)稅,第7頁,第7頁,理財(cái)目標(biāo)設(shè)定原則,SMART,S,pecific,明確,M,easurable,可衡量,A,ttainable,可達(dá)到,R,ealistic,符合實(shí)際,T,angible,具

3、體,兩大數(shù)據(jù),When,How Much,第8頁,第8頁,生涯規(guī)劃6大階段之理財(cái)活動(dòng),期間,學(xué)業(yè)事業(yè),理財(cái)活動(dòng),投資工具,保險(xiǎn)計(jì)畫,摸索期,升學(xué)或就業(yè)轉(zhuǎn)業(yè)抉擇,提升專業(yè)提升收入,活存標(biāo)會(huì)小額信託,意外險(xiǎn)壽險(xiǎn)受益人父母,建立期,在職進(jìn)修確定方向,量入節(jié)出存自備款,定存標(biāo)會(huì)小額信託,壽險(xiǎn)儲(chǔ)蓄顯受益人配偶,穩(wěn)定期,管理技能創(chuàng)業(yè)評估,償還房貸籌教育金,自用房地股票基金,依房貸餘額年限保壽險(xiǎn),維持期,中階管理專業(yè)聲譽(yù),收入增長籌退休金,建立多元投資組合,養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單,高原期,高階管理指導(dǎo)組織,負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休,減少投資組合風(fēng)險(xiǎn),以滿期金轉(zhuǎn)退休年金,退休期,名譽(yù)顧問經(jīng)驗(yàn)傳承,享受生活規(guī)劃遺產(chǎn),固定收

4、益投資為主,領(lǐng)退休金至終老,資料來源：臺(tái)灣金融研訓(xùn)院,第9頁,第9頁,四種理財(cái)價(jià)值觀,螞蟻?zhàn)?先犧牲後享受,蟋蟀族 先犧牲後享受,蝸牛族 背殼不嫌苦,慈鳥族 一切為兒女著想,第10頁,第10頁,理財(cái)之迷思,我沒財(cái)可理，如何理財(cái),只要能夠守財(cái)，無須積極理財(cái),世事難料，隨機(jī)理財(cái)不用事先規(guī)劃,理財(cái)成敗靠機(jī)運(yùn)，與個(gè)人努力無關(guān),第11頁,第11頁,理財(cái)陷阱,遲延開始累積財(cái)富之時(shí)間,沒有預(yù)算概念隨性消費(fèi),沒有最終實(shí)現(xiàn)目標(biāo)盲目投資,沒有考慮負(fù)擔(dān)能力超額借貸,第12頁,第12頁,投資工具簡介,第13頁,第13頁,投資理財(cái)工具短期保本工具,活期存款及定期存款,可轉(zhuǎn)讓定期存單,國庫券,商業(yè)本票,附條件交易,貨幣市

5、場基金,投資型定存單,第14頁,第14頁,投資理財(cái)工具債券（臺(tái)灣）,以發(fā)行機(jī)構(gòu)來分,政府公債,公司債,金融債券,國際金融組織新臺(tái)幣債券,以有無實(shí)體來分,實(shí)體公債,無實(shí)體公債,以票息來分,有票息債券,零息票券,以有無擔(dān)保來分,擔(dān)保債券,無擔(dān)保債券,以債權(quán)性質(zhì)來分,普通債券,次順位債券,第15頁,第15頁,投資理財(cái)工具債券（美國）,政府公債,政府機(jī)構(gòu)擔(dān)保債券,房地產(chǎn)抵押債券,資產(chǎn)抵押債券,公司債,垃圾債券,第16頁,第16頁,投資理財(cái)工具股票（臺(tái)灣）,上市股票,在臺(tái)灣證券交易所掛牌交易之股票,上櫃股票,在中華民國證券櫃臺(tái)買賣中心掛牌交易之股票,興櫃股票,由中華民國證券櫃臺(tái)買賣中心負(fù)責(zé)其準(zhǔn)許交易之審

6、核。,第17頁,第17頁,股票分析模式,技術(shù)分析,看圖說故事,基本面分析,用營運(yùn)數(shù)字說故事,心理面分析,以預(yù)測投資心理說故事,第18頁,第18頁,股市線圖（美國道瓊工業(yè)指數(shù)）,資料來源：彭博資訊,第19頁,第19頁,股市線圖（那斯達(dá)克指數(shù)）,資料來源：彭博資訊,第20頁,第20頁,股市線圖（臺(tái)灣上市股票指數(shù)）,資料來源：彭博資訊,第21頁,第21頁,衍生性金融商品,一種零合遊戲，一方買，便要有一方賣。,經(jīng)過買賣雙方協(xié)議之一種契約行為,Forwards 遠(yuǎn)期契約,Option 選擇權(quán)契約,Future-期貨契約,Swap 交換契約,第22頁,第22頁,共同基金,貨幣市場型基金（Money Mar

7、ket Fund),債券或固定收益基金(Fixed Income Fund),股票基金（Equity Fund),資產(chǎn)配備基金(Asset Allocation Fund),平衡型基金(Balanced Fund),第23頁,第23頁,投資風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬,任何投資都有風(fēng)險(xiǎn),分散投資、長期投資能有效減少投資風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)及報(bào)酬成正比,風(fēng)險(xiǎn)越高，預(yù)期之報(bào)酬越高。反之相同。,預(yù)期之報(bào)酬較難掌握，但風(fēng)險(xiǎn)可運(yùn)用各種方式，設(shè)法減少。,投資人應(yīng)該針對自己對風(fēng)險(xiǎn)之承受能力及年齡，設(shè)法定出可接受之風(fēng)險(xiǎn)水平，進(jìn)行投資。,第24頁,第24頁,報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)係,潛在報(bào)酬率,潛在風(fēng)險(xiǎn)值,抵押債券,非抵押債券,特別股,普通股,衍生性財(cái)貨,如選擇權(quán)，期貨,政府公債,第25頁,第25頁,長期分散投資減少風(fēng)險(xiǎn),9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,數(shù)據(jù)，截至9月30日,風(fēng)險(xiǎn)(%標(biāo)準(zhǔn)差),報(bào)酬率(%),100%股票,80%股票/20%債券,60%股票/40%債券,40%股票/60%債券,20%股票/80%債券,100%債券,註：以S&P 500 指數(shù)及長期政府債/信評債券代表股票及債券市場。,第26頁,第26頁,QA,第27頁,第27頁,