《人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系（14頁珍藏版）》請?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系 壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指監(jiān)管部門通過對壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營性指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測和分析，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)指標(biāo)異動預(yù)警，并進(jìn)一步分析異常原因的過程。 第一部分 監(jiān)測指標(biāo)構(gòu)成 監(jiān)測指標(biāo)包括收入類、支出類、營銷管理類、結(jié)構(gòu)類四類指標(biāo)。所有指標(biāo)均為定量指標(biāo)。 一、收入類指標(biāo) 收入類指標(biāo)包括保費(fèi)收入增長率、新單保費(fèi)增長率和標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增長率。（見附表一） （一）保費(fèi)收入增長率 計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 保費(fèi)收入增長率按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長率； 按產(chǎn)品類型分為傳統(tǒng)產(chǎn)品、分紅產(chǎn)品、投資連結(jié)產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品保費(fèi)收入增長率；本體系所稱傳

2、統(tǒng)產(chǎn)品指除分紅、投資連結(jié)、萬能等新型產(chǎn)品以外的壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)產(chǎn)品； 按承保方式分為個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)保費(fèi)收入增長率； 按銷售渠道分為個(gè)人代理、公司直銷、兼業(yè)代理（含銀郵代理）、專業(yè)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保費(fèi)收入增長率。 （二）新單保費(fèi)增長率 計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 新單保費(fèi)增長率按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)新單保費(fèi)增長率； 按產(chǎn)品類型分為傳統(tǒng)產(chǎn)品、分紅產(chǎn)品、投資連結(jié)產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品新單保費(fèi)增長率； 本體系中“新單”的口徑同《人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表（按險(xiǎn)種分類報(bào)表）（季報(bào)）》（保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)jsb008）中新單的口徑。 （三）標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增長率 計(jì)算公式：

3、 指標(biāo)釋義： “標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)”按保監(jiān)會《關(guān)于在壽險(xiǎn)業(yè)建立標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2004〕102號）的規(guī)定折算。 二、支出類指標(biāo) 支出類指標(biāo)包括死傷醫(yī)療給付變化率、滿期給付變化率、年金給付變化率、賠款支出變化率、退保金變化率、短期健康險(xiǎn)賠付率、意外傷害保險(xiǎn)賠付率、簡單退保率、傭金率、手續(xù)費(fèi)率和營業(yè)費(fèi)用比率。（見附表二） （一）死傷醫(yī)療給付變化率 計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 死傷醫(yī)療給付變化率按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、長期健康險(xiǎn)死傷醫(yī)療給付變化率。 （二）滿期給付變化率 計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 滿期給付變化率

4、按承保方式分為個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)滿期給付變化率。 （三）年金給付變化率 計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 年金給付變化率按承保方式分為個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)年金給付變化率。 （四）賠款支出變化率 指標(biāo)釋義： 賠款支出變化率按保險(xiǎn)責(zé)任分為短期健康險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)賠款支出變化率。 （五）退保金變化率 計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 退保金變化率按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、長期健康險(xiǎn)、長期意外險(xiǎn)退保金變化率。 （六）短期健康險(xiǎn)簡單賠付率 計(jì)算公式： （七）短期意外傷害保險(xiǎn)簡單賠付率 計(jì)算公式： （八）簡單退保率 計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 簡單退保率按保險(xiǎn)

5、責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、長期健康險(xiǎn)簡單退保率； 按產(chǎn)品類型分為傳統(tǒng)產(chǎn)品、分紅產(chǎn)品、投資連結(jié)產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品簡單退保率。 （九）傭金率 計(jì)算公式： （十）手續(xù)費(fèi)率 計(jì)算公式： （十一）營業(yè)費(fèi)用比率 計(jì)算公式： 三、營銷管理類指標(biāo) 營銷管理類指標(biāo)包括營銷員持證率、營銷員人均標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)、營銷員人均傭金、營銷員留存率。（見附表三） （一）營銷員持證率 計(jì)算公式： （二）營銷員人均標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi) 計(jì)算公式： （三）營銷員人均傭金 計(jì)算公式： （四）營銷員留存率 計(jì)算公式： 四、結(jié)構(gòu)類指標(biāo) 結(jié)構(gòu)類指標(biāo)

6、包括新單保費(fèi)比率、長期險(xiǎn)新單保費(fèi)期繳率、保費(fèi)收入占比變化率。（見附表四） （一）新單保費(fèi)比率 計(jì)算公式： （二）長期險(xiǎn)新單保費(fèi)期繳率 計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 長期險(xiǎn)指一年期以上的人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 （三）保費(fèi)收入占比變化率 計(jì)算公式： 指標(biāo)釋義： 保費(fèi)收入占比變化率按保險(xiǎn)責(zé)任分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比變化率； 按產(chǎn)品類型分為傳統(tǒng)產(chǎn)品、分紅產(chǎn)品、投資連結(jié)產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品保費(fèi)收入占比變化率； 按承保方式分為個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占比變化率； 按銷售渠道分為個(gè)人代理、公司直銷、兼業(yè)代理（含銀郵代理）、專業(yè)

7、代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保費(fèi)收入占比變化率。 第二部分 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測程序 壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包括系統(tǒng)性異動監(jiān)測和個(gè)體性異動監(jiān)測，分為指標(biāo)分析、異動預(yù)警、異常原因分析等階段。 一、系統(tǒng)性異動監(jiān)測 系統(tǒng)性異動監(jiān)測是將各監(jiān)測指標(biāo)當(dāng)期行業(yè)值 當(dāng)期行業(yè)值指根據(jù)監(jiān)測當(dāng)期全行業(yè)數(shù)據(jù)或保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)行業(yè)數(shù)據(jù)計(jì)算得到的指標(biāo)值。 與其歷年平均值 本體系中的歷年平均值指過去三年同期指標(biāo)值的幾何平均數(shù)。 （營銷員持證率的標(biāo)準(zhǔn)值為100%,下同）進(jìn)行對比，進(jìn)而找出當(dāng)期行業(yè)值與歷年平均值偏離程度較大的監(jiān)測指標(biāo)以及對行業(yè)值異動產(chǎn)生重要影響的公司，并進(jìn)行異動預(yù)警的過程。 （一）指標(biāo)分析 1、按收入類、支出類、營銷

8、管理類、結(jié)構(gòu)類分別將各監(jiān)測指標(biāo)的當(dāng)期行業(yè)值匯總，形成《××類指標(biāo)行業(yè)值異動分析表一》（請見附表五）。 2、以行業(yè)值的歷年平均值為標(biāo)準(zhǔn)，找出當(dāng)期行業(yè)值與標(biāo)準(zhǔn)值相比偏離程度較大的前H個(gè)監(jiān)測指標(biāo)，即：行業(yè)值異動指標(biāo)。步驟如下： 第一步 在《××類指標(biāo)行業(yè)值異動分析表一》中計(jì)算各監(jiān)測指標(biāo)的當(dāng)期行業(yè)值對行業(yè)值的歷年平均值的偏離系數(shù)Ci； 第二步 對《××類指標(biāo)行業(yè)值異動分析表一》中所有監(jiān)測指標(biāo)的偏離系數(shù)Ｃi進(jìn)行排序，選出前H*位偏離系數(shù)Ｃi所對應(yīng)的監(jiān)測指標(biāo)，得到行業(yè)值的異動指標(biāo)、、……。 3、對2中第二步篩選出的行業(yè)值異動指標(biāo)，將各公司的當(dāng)期值匯總，形成《××類指標(biāo)行業(yè)值異動分析表二》（請見

9、附表六）。 4、對各公司，將其每一指標(biāo)的當(dāng)期值與該公司歷年平均值進(jìn)行比較，選取偏離程度最大的前K個(gè)指標(biāo)值及其所對應(yīng)的公司。步驟如下： 第一步 對各公司計(jì)算其指標(biāo)當(dāng)期值對該公司歷年平均值偏離系數(shù)Ｄj； 第二步 將同一指標(biāo)各公司的偏離系數(shù)Ｄj進(jìn)行排序，選出偏離系數(shù)Ｄj位于前K*位的公司及其指標(biāo)值。 （二）行業(yè)值異動預(yù)警 對行業(yè)值異動的指標(biāo)和對異動具有重要影響的公司及其相應(yīng)指標(biāo)值進(jìn)行預(yù)警，形成行業(yè)值異動預(yù)警表，如下表所示： 異動指標(biāo) 異動公司1 異動公司2 異動公司3 …… 異動公司K 異動指標(biāo)1 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值

10、 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 異動指標(biāo)2 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 …… 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 異動指標(biāo)H 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 公司名稱 及指標(biāo)值 （三）異常原因分析 監(jiān)管人員可根據(jù)行業(yè)值異動預(yù)警進(jìn)一步收集信息，判斷行業(yè)值異動的原因以及對行業(yè)值異動產(chǎn)生重要影響的各公司該指標(biāo)值異動的原因。 二、個(gè)

11、體性異動監(jiān)測 個(gè)體性異動監(jiān)測是對各公司各監(jiān)測指標(biāo)分別進(jìn)行行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析和歷史數(shù)據(jù)比較分析，進(jìn)而找出各公司當(dāng)期值與行業(yè)均值 本體系中的行業(yè)均值指當(dāng)期全行業(yè)或保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)各公司指標(biāo)值的算術(shù)平均數(shù)。 及歷年平均值偏離程度較大的監(jiān)測指標(biāo)（營銷員持證率的標(biāo)準(zhǔn)值為100%，下同），并進(jìn)行異動預(yù)警的過程。 （一）指標(biāo)分析 個(gè)體性異動指標(biāo)分析包括行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析和歷史數(shù)據(jù)比較分析兩個(gè)階段。 1、行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析 行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析是指將各公司各監(jiān)測指標(biāo)的當(dāng)期值與行業(yè)均值進(jìn)行對比，進(jìn)而找出與行業(yè)均值偏離程度較大的公司和相應(yīng)指標(biāo)的過程。為確保作為比較標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)均值本身沒有明顯異動，首先對各指標(biāo)的行業(yè)均

12、值進(jìn)行異動分析。 （1）行業(yè)均值異動分析 ①按收入類、支出類、營銷管理類、結(jié)構(gòu)類分別將各監(jiān)測指標(biāo)的當(dāng)期行業(yè)均值匯總，形成《××類指標(biāo)行業(yè)均值異動分析表》（請見附表七）。 ②以行業(yè)均值的歷年平均值為標(biāo)準(zhǔn)，找出當(dāng)期行業(yè)均值與標(biāo)準(zhǔn)值相比偏離程度較大的前L個(gè)監(jiān)測指標(biāo)，即：行業(yè)均值異動指標(biāo)。步驟如下： 第一步 在《××類指標(biāo)行業(yè)均值異動分析表》中計(jì)算每個(gè)監(jiān)測指標(biāo)的當(dāng)期行業(yè)均值對其歷年平均值的偏離系數(shù)Ei； 第二步 對《××類指標(biāo)行業(yè)均值異動分析表》中所有監(jiān)測指標(biāo)的偏離系數(shù)Ei進(jìn)行排序，選出前L*位偏離系數(shù)Ei所對應(yīng)的監(jiān)測指標(biāo)，得到行業(yè)均值的異動指標(biāo)、、……。 （2）行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析

13、①將所有壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)或轄區(qū)內(nèi)壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)測指標(biāo)按收入類、支出類、營銷管理類、結(jié)構(gòu)類分別匯總，形成《××類指標(biāo)行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析表》（請見附表八）。 ②對營銷員持證率以100%為標(biāo)準(zhǔn)，對行業(yè)均值未見明顯異動的監(jiān)測指標(biāo)以當(dāng)期行業(yè)均值為標(biāo)準(zhǔn)，對行業(yè)均值異動的監(jiān)測指標(biāo)，以該指標(biāo)行業(yè)均值的歷年平均值為標(biāo)準(zhǔn)，找出偏離程度較大的前M個(gè)公司及相應(yīng)監(jiān)測指標(biāo)，即：行業(yè)數(shù)據(jù)比較異動指標(biāo)。 第一步 在《××類指標(biāo)行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析表》中計(jì)算各公司各監(jiān)測指標(biāo)的偏離系數(shù)，并找出每個(gè)監(jiān)測指標(biāo)中對標(biāo)準(zhǔn)值偏離程度最大的偏離系數(shù)Fj； 第二步 對《××類指標(biāo)行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析表》中所有監(jiān)測指標(biāo)的最大偏離系數(shù)進(jìn)行排

14、序，選出最高的最大偏離系數(shù)值所對應(yīng)的監(jiān)測指標(biāo)，及該監(jiān)測指標(biāo)最大偏離系數(shù)所對應(yīng)的公司（以下稱異常公司），得到指標(biāo)值； 第三步 令第二步篩選出的，然后重新返回第一步進(jìn)行運(yùn)算，選出最高的最大偏離系數(shù)值所對應(yīng)的監(jiān)測指標(biāo)，及該監(jiān)測指標(biāo)最大偏離系數(shù)所對應(yīng)的公司，得到指標(biāo)值； 第四步 根據(jù)監(jiān)管需要，重復(fù)運(yùn)行前三步，得到M*個(gè)行業(yè)數(shù)據(jù)比較異動指標(biāo)，，……; 第五步 為各公司各監(jiān)測指標(biāo)的行業(yè)數(shù)據(jù)比較結(jié)果賦值，對行業(yè)數(shù)據(jù)比較異動的指標(biāo)賦，其余指標(biāo)賦。 2、歷史數(shù)據(jù)比較分析 歷史數(shù)據(jù)比較分析是指將各公司各監(jiān)測指標(biāo)的當(dāng)期值與其歷年平均值進(jìn)行對比，進(jìn)而找出當(dāng)期值與歷年平均值偏離程度較大的指標(biāo)的過程。

15、（1）將各公司各類監(jiān)測指標(biāo)的當(dāng)期值及歷年平均值分別匯總，形成《××類指標(biāo)歷史數(shù)據(jù)比較分析表》（請見附表九）。 （2）以該公司各監(jiān)測指標(biāo)的歷年平均值為標(biāo)準(zhǔn)，找出偏離程度較大的前N個(gè)監(jiān)測指標(biāo)，即：歷史數(shù)據(jù)比較異動指標(biāo)。 第一步 在《××類指標(biāo)歷史數(shù)據(jù)比較分析表》中計(jì)算每個(gè)監(jiān)測指標(biāo)當(dāng)期值對歷年平均值的偏離系數(shù)Gi。 第二步 對《××類指標(biāo)歷史數(shù)據(jù)比較分析表》中所有監(jiān)測指標(biāo)的偏離系數(shù)進(jìn)行排序，選出前N*位偏離系數(shù)所對應(yīng)的監(jiān)測指標(biāo)，得到歷史數(shù)據(jù)比較異動指標(biāo)、、……； 第三步 為各公司各監(jiān)測指標(biāo)的歷史數(shù)據(jù)比較結(jié)果賦值，對歷史數(shù)據(jù)比較異動指標(biāo)賦，其余指標(biāo)賦。 *監(jiān)管部門可以根據(jù)實(shí)際需要確定行

16、業(yè)值異動分析中的H值和K值，行業(yè)均值異動分析中的L值，行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析中的M值及歷史數(shù)據(jù)比較分析中的N值，進(jìn)而靈活調(diào)整監(jiān)管松緊程度。H、K、L、N或M越大，異動預(yù)警涉及的指標(biāo)和公司可能越多,意味著更嚴(yán)格的監(jiān)管；反之，H、K、L、N或M越小，異動預(yù)警涉及的指標(biāo)和公司可能越少,意味著較寬松的監(jiān)管。 （二）異動預(yù)警 根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析和歷史數(shù)據(jù)比較分析的結(jié)果，確定各公司各監(jiān)測指標(biāo)的異動值，進(jìn)行異動預(yù)警。 第一步 將行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析得到的值和歷史數(shù)據(jù)比較分析得到的值相乘，確定各公司各監(jiān)測指標(biāo)的最終異動值為。 第二步 對B>1的指標(biāo)及其對應(yīng)的公司進(jìn)行預(yù)警，并形成個(gè)體性異動預(yù)警表，如下表所示

17、： 異動指標(biāo) 異動指標(biāo)1 異動指標(biāo)2 異動指標(biāo)3 異動指標(biāo)4 …… 異動公司1 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 異動指標(biāo) 異動指標(biāo)1 異動指標(biāo)2 異動指標(biāo)3 異動指標(biāo)4 …… 異動公司2 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 異動指標(biāo) 異動指標(biāo)1 異動指標(biāo)2 異動指標(biāo)3 異動指標(biāo)4 …… 異動公司3 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 異動指標(biāo) 異動指標(biāo)1

18、 異動指標(biāo)2 異動指標(biāo)3 異動指標(biāo)4 …… …… B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 B值 及指標(biāo)值 （三）異常原因分析 根據(jù)日常監(jiān)管獲取的信息對異動預(yù)警情況進(jìn)行專業(yè)判斷。對確認(rèn)切實(shí)可能存在風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步收集信息，分析指標(biāo)異常的原因。 附表一：《收入類指標(biāo)表（附表）》 附表二：《支出類指標(biāo)表（附表）》 附表三：《營銷管理類指標(biāo)表（附表）》 附表四：《結(jié)構(gòu)類指標(biāo)表（附表）》 附表五：《××類指標(biāo)行業(yè)值異動分析表一（附表）》 附表六：《××類指標(biāo)行業(yè)值異動分析表二（附表）》 附表七：《××類指標(biāo)行業(yè)均值異動分析表（附表）》 附表八：《××類指標(biāo)行業(yè)數(shù)據(jù)比較分析表（附表）》 附表九：《××類指標(biāo)歷史數(shù)據(jù)比較分析表（附表）》 27