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1、反洗錢培訓(xùn)心得總結(jié)3篇 　　 　　11月下旬參加了人行組織的反洗錢培訓(xùn)，主要分為工作介紹及可疑交易報告。聽完培訓(xùn)后感慨良多，感覺到有些內(nèi)容是否應(yīng)當(dāng)盡早公布，以利于金融機構(gòu)操作： 　　 　　一、培訓(xùn)會上，央行領(lǐng)導(dǎo)含蓄地介紹了部分金融機構(gòu)工作經(jīng)驗。這是可以理解的，畢竟反洗錢工作屬于機密工作，不能將所有信息透露給不相關(guān)人員。通過含蓄地介紹，我發(fā)現(xiàn)部分金融機構(gòu)確實很用心地在做反洗錢工作，比如反洗錢自評估工作、可疑交易報告工作均設(shè)計了很詳細(xì)的流程操作。據(jù)我了解，一家被表揚的外資銀行自評估工作流程就寫了90多頁。慚愧啊，第一年自評估工作，按照人行的宏觀要求，以我的能力還真憋不出寫這么多東西。 　

2、　 　　二、聽完培訓(xùn)介紹后，又感覺不可理解。為什么這么好的經(jīng)驗（本人感覺流程性的東西不涉密?。。┚筒恢v給你們聽。自己在做相關(guān)制度時，就感到無人可詢，無從下手，只有象我國的改革工作一樣，摸著石頭過河。但是，自己還沒有過河，一抬頭卻發(fā)現(xiàn)人家早已過河，且過的那么的漂亮，我咋就沒能想到（或者想到，也沒有實施）呢？這倒不是最可怕的，恐怖的早萬一央行檢查以先進的措施和方法來考量你的工作，那真的完蛋了，只要一句話就可以斷送你的工作，“人家做到了，你為什么沒有做到？”就可以叫你無言以對，否定你全部工作。（當(dāng)然這是最悲觀的結(jié)果） 　　 　　三、反洗錢工作是否能夠落到實處。可疑交易防御性報告也不是說了一、兩

3、年了，今年總算引起央行重視。但是研究央行文件發(fā)現(xiàn)，可疑交易報告真可以說是“豬八戒照鏡子，里外不是人”。你報多了，打你個沒有質(zhì)量，你漏報了，性質(zhì)更加嚴(yán)重，怎么著，都有問題。每家金融機構(gòu)的海量交易，不出現(xiàn)問題可能嗎？ 　　 　　四、多么希望有公共規(guī)范、多么希望有定期交流制度、多么希望看到其他機構(gòu)的先進經(jīng)驗，多么希望監(jiān)管機構(gòu)不要對反洗錢工作及其人員再下殺手……培訓(xùn)中曾經(jīng)和其他金融人員交流，都覺得從事這項工作的風(fēng)險性太大，而且吃力不討好，內(nèi)部得不到很好的支持、外部調(diào)查手段又非常有限，總感覺反洗錢工作由金融機構(gòu)負(fù)責(zé)不是特別合適。 　　 五、當(dāng)然，反洗錢工作也是有些好處的，比如當(dāng)你發(fā)現(xiàn)一筆可疑交易

4、并順序追蹤時，無論該交易是否有犯罪嫌疑，總有一種追蹤成功的愉悅感。但我希望反洗錢工作要落到實處，畢竟這項工作不象銀行的其他業(yè)務(wù)，能夠?qū)崒嵲谠诘乜吹焦ぷ餍Ч?，也不是搞一些文檔、做一下工作檢查就能解決問題。我覺得，要做到犯罪嫌疑人不敢到你家洗錢，以及有可疑交易能夠迅速發(fā)現(xiàn)才是反洗錢工作的最高境界。 參加反洗錢培訓(xùn)體會 　　 　　**市銀行同業(yè)公會于11月18日，邀請中國反洗錢監(jiān)測分析中心總分析師*青松老師為上海的反洗錢工作人員作了一次精彩的培訓(xùn)，聽完這次培訓(xùn)的培訓(xùn)的感受是非常給力，但又覺得無助于反洗錢實踐工作。 　　 　　基于*老師是總分析師，所以這次的培訓(xùn)側(cè)重于可疑交易分析工作。*

5、老師對目前金融業(yè)上報的可疑交易工作基本持否定態(tài)度，認(rèn)為中國金融業(yè)的可疑交易報告是無效垃圾的堆積，根本就是在浪費資源，沒有任何用處。根據(jù)人家的權(quán)威統(tǒng)計，金融機構(gòu)上報可疑交易有效性不足1‰，重點可疑交易最后可能有案件價值的不足5%。這個數(shù)據(jù)是令人震驚的，金融機構(gòu)和人民銀行投入的巨大的資源，而產(chǎn)出的是什么，這種資源配置是否合理，值得所有的反洗錢工作人員深思？ 　　 　　*老師認(rèn)為，首先是制度和整個機制方面出現(xiàn)了問題，這個判斷從央行的領(lǐng)導(dǎo)嘴里講出來，令我非常意外，卻與我的一些想法吻合。曾經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)上報道，香港的梁愛詩女士列席反洗錢法草案分組審議時，曾提出反洗錢牽頭機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)在國家權(quán)力機關(guān)，比如公安部

6、門，這樣才能有效地打擊洗錢犯罪，可惜這個建議未予采納。現(xiàn)在由金融機構(gòu)負(fù)責(zé)上報可疑交易，人民銀行審核，再交公安部門偵破，費時費力，大量線索都被浪費了，連反洗錢分析中心都很無奈。據(jù)說修改《反洗錢法》已列入人民銀行12-5規(guī)劃，說明監(jiān)管單位也已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了問題，但修改法律可能不是5年內(nèi)能夠辦到的。 　　 　　還比如現(xiàn)在的反洗錢工作給金融機構(gòu)造成的非常沉重的負(fù)擔(dān)，如在識別客戶身份時強行要求留存客戶的身份證件（注：此條內(nèi)容實際上07年2號令制訂的比較寬松，沒有明確的方式，但最近央行的文件卻有明確的要求需要留存復(fù)印件）；大額交易的要素項過多，如果沒有填補就會被強制退回等。這是困擾我的一個非常大的問題，前段

7、時間對我們上報大額交易進行檢查，發(fā)現(xiàn)還有一部分信息只能手工填補，無形中帶來很大工作壓力。央行對大額報告的要求很細(xì)，很具體，比如需要上報客戶支付給銀行的手續(xù)費。我真的不太明白，以累計金額為單位上報的大額交易利用價值又有多少呢？ 　　 　　第二，培訓(xùn)中提及了現(xiàn)場檢查問題，認(rèn)為現(xiàn)在的反洗錢現(xiàn)場檢查過多過濫，而且罰款過于嚴(yán)厲，不利于反洗錢工作開展，對這個意見，我感同身受。反洗錢工作人員就怕央行檢查，來檢查肯定有很多問題。既有法律、規(guī)章較為模糊無法執(zhí)行的問題，還有執(zhí)行尺度沒有量化或準(zhǔn)確的依據(jù)，再有反洗錢工作與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的沖突等問題，總而言之，只要有檢查肯定有問題。這樣就會觸及反洗錢工作人員的根本利

8、益，使反洗錢工作人員噤若寒蟬。*老師認(rèn)為應(yīng)該減少現(xiàn)場檢查次數(shù)，除非有故意行為，否則以不處罰金融機構(gòu)為基本準(zhǔn)則，不能將反洗錢工作作為央行的執(zhí)法價碼。 　　 　　第三，對于非現(xiàn)場監(jiān)管問題。*老師認(rèn)為根本沒有必要開展非現(xiàn)場監(jiān)管或者說非現(xiàn)場監(jiān)管的各項指標(biāo)都是扯談，對此我深有同感。例如，統(tǒng)計可疑交易筆數(shù)與金額，不知道這有什么意義，金融機構(gòu)已經(jīng)將數(shù)據(jù)上報人行，再叫我統(tǒng)計一遍，不知道有什么實際意義。還有就是客戶身份識別的數(shù)量統(tǒng)計，一是人民銀行的相關(guān)系統(tǒng)完全能夠自行統(tǒng)計，商業(yè)銀行再統(tǒng)計只能浪費人力，二是統(tǒng)計的數(shù)據(jù)對反洗錢工作無實際意義。 　　 　　第四，可疑交易報告問題。06年2號令規(guī)定了18條可疑

9、交易標(biāo)準(zhǔn)，這個文件是公開的，也就是講所有人都能見到，洗錢者還會沿著你設(shè)計的路線進行洗錢嗎？而且金融機構(gòu)上報的案件大部分是地下錢莊或者非法外匯買賣，至多是7類上游犯罪的一種，其他6類犯罪金融機構(gòu)絕無可能發(fā)現(xiàn)，所以可疑交易報告流于形式，基本無用。 　　 　　第五，談到反恐問題。我國雖然對反恐工作比較重視，但迄今為止未見一個完整的由我國政府頒布的黑名單，根據(jù)國外的經(jīng)驗，還要收集政要的名單，這在我國簡直是不可能的。但是，我認(rèn)為名單收集倒是反洗錢非常需要強化的一項重要環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)有了名單才能有的放矢的做好客戶身份識別，否則把“好人”和“壞人”放在一起，怎能有效識別客戶？ 　　 培訓(xùn)中，*老師又

10、舉了很多個據(jù)說是反洗錢監(jiān)測中心發(fā)現(xiàn)并上報的貪污腐敗案件，姑且聽之，一笑了之。3個小時的培訓(xùn)倒不是很枯燥，聽完以后的感受就是吾輩不可能改變現(xiàn)行的反洗錢政策（連央行領(lǐng)導(dǎo)都不能改變，我們又算毛），現(xiàn)在的工作只能還是逆來順受，人家要什么，我們就干什么，老老實實，不能亂說亂動。做好反洗錢工作的表面合規(guī)，而且表面文章做得越花里呼哨越好，祈禱一切平安無事！ 反洗錢培訓(xùn)心得 　　 　　老師解讀了最高法關(guān)于洗錢案件審理的司法解釋。他從刑法的角度，分別闡述了洗錢罪的主觀方面、客觀方面和罪名認(rèn)定的司法解釋的變化。主觀方面，將“明知”的認(rèn)定范圍擴大為確定性認(rèn)識和可能性認(rèn)識，即包括“明知”和七種“推定為明知”

11、，司法實踐中“推定為明知”時實行舉證責(zé)任倒置，由犯罪嫌疑人提供證據(jù)證明自己確實不知道，主觀方面的范圍擴大更有利于加大對洗錢犯罪的懲治?？陀^方面，在敘述了銀行業(yè)的四種洗錢方式后，又詳細(xì)闡述了第五種洗錢方式“其他方法”的具體內(nèi)容，最新的司法解釋通過七款法條詮釋了“其他方法”的具體表現(xiàn)形式，其中亦有針對保險行業(yè)洗錢的犯罪方式：通過……投資等方式協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的，投資即包括保險投資。罪名認(rèn)定，明確上游七種犯罪體現(xiàn)了洗錢罪的立法完善，法條競合后從重處罰反應(yīng)了我國加大了對洗錢犯罪的懲罰力度，只需查清上游犯罪事實即可定罪洗錢提高了洗錢案件的司法效率。曹老師在授課之時穿插了幾個生動的案例，其中

12、不乏經(jīng)過激烈的思想斗爭后最終放棄犯罪的情形，這也體現(xiàn)了我國反洗錢宣傳的震懾作用。司法解釋的完善既反應(yīng)了我國近年來反洗錢工作所取得的重要成果，又為我們打擊犯罪提供了法律依據(jù)，所以我們保險行業(yè)要守法，必先知法，故而反洗錢的宣傳就必不可少了。 　　 　　老師詳細(xì)闡述了如何識別、分析、報告真正的可疑交易，傳授銀行、證券和保險三大金融機構(gòu)可疑交易的識別方法，其中系統(tǒng)描述了保險行業(yè)可疑交易的洗錢方式及其識別的關(guān)鍵點，保險行業(yè)要重點關(guān)注保險交易人投保時的身份信息核對，保險責(zé)任期間的非正常行為，以及退保時的退保理由。在傳授識別方法后回答了如何分析可疑交易，針對保險行業(yè)，第一步需要業(yè)務(wù)員認(rèn)真觀察客戶投保時的

13、言行舉止，并結(jié)合監(jiān)控錄像分析客戶的投保動機。其次通過互聯(lián)網(wǎng)、其他金融機構(gòu)客戶數(shù)據(jù)庫等方式核對其提供的身份信息，分析其客戶資料的真實性和合法性。最后調(diào)取客戶近幾年的交易記錄，通過數(shù)據(jù)透視表和數(shù)據(jù)透視圖比較分析其交易行為的特點，進而判斷其是否為可疑交易。分析出可疑交易之后要及時報告中國人民銀行，其報告格式也要做到言簡意賅、圖文并貌、有理有據(jù)。 　　 　　下午，老師以“客戶身份識別制度解析”為題，全面講述了客戶身份識別制度的重要作用和執(zhí)行方法。他認(rèn)為以往單純通過分析可疑交易的方法披露非法客戶只是一種事后的補救措施，只能揚湯止沸?，F(xiàn)在應(yīng)該全面了解你的客戶，進而分析、判斷可疑交易，這種事先預(yù)防的方式

14、才能做到釜底抽薪，故從識別制度的第一性和報告制度的第二性闡述了反洗錢制度設(shè)計的原理。針對保險行業(yè)的客戶身份識別，他提出要在貫徹《中華人民共和國反洗錢法》的前提下，嚴(yán)把“實名制”，業(yè)務(wù)人員在推銷產(chǎn)品時不能將客戶身份識別制度僅僅貫徹于“只認(rèn)證不認(rèn)人”的身份證復(fù)印件留存上，應(yīng)該做到勤勉盡責(zé)，提高執(zhí)行力，全面核實客戶信息。他亦強調(diào)這種制度的完善不僅局限于投保環(huán)節(jié)，也要持續(xù)的踐行客戶身份識別制度，可以依據(jù)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)劃分不同客戶的風(fēng)險等級，進而實施不同的監(jiān)控力度。監(jiān)控之余，也要不斷更新識別客戶，避免保險公司成為洗錢分子的“出納”。 　　 此次培訓(xùn)，既系統(tǒng)學(xué)習(xí)了三大金融機構(gòu)的洗錢方法，又著重領(lǐng)悟了保險行業(yè)的反洗錢制度。