單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,葉健,金融機(jī)構(gòu)理財(cái)推廣講師,鐘鎮(zhèn)濤,鐘鎮(zhèn)濤，香港藝人，溫拿樂隊(duì)貝斯手，有知名歌曲只要你過得比我好，飾演過很多的知名電影角色。2002年，鐘鎮(zhèn)濤由于負(fù)債逾2億港元，7月向法庭申請(qǐng)破產(chǎn)，同年10月法庭頒布破產(chǎn)令，于2006年10月17日屆滿。,陳逸飛,著名導(dǎo)演、畫家,，于2005年4月10日早上因胃出血在上海華山醫(yī)院去世。,父母對(duì)孩子的期望,快快樂樂的成長(zhǎng),健健康康的成長(zhǎng),接受良好的教育,什么是理財(cái)？,一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上投資是選擇一個(gè)項(xiàng)目讓我們今天更有錢；理財(cái)卻截然不同，,理財(cái)就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，是理一生的財(cái)，是讓自己一生都有錢。,沃論,.,巴菲特,每月兩百，基金定投,基金定投具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。,而且這種“每個(gè)月扣款買基金”的方式能讓花錢如流水的人在不知不覺中每月存下一筆固定的資金。,理財(cái)是什么？,資產(chǎn)負(fù)債表,現(xiàn)金,活期存款,股票,房地產(chǎn),債券收益,等等,信用卡,房貸，車貸,借的錢,應(yīng)繳的稅,等等,現(xiàn)金流量表,（年薪資，傭金收入，房租收入，金融產(chǎn)品利息收益，等等）,-,（家庭生活支出，房租支出，還貸的錢，等等）,=,年凈收入,愛麗絲夢(mèng)游仙境,理財(cái)規(guī)劃七大目標(biāo),保障,教育,養(yǎng)老,消費(fèi),稅務(wù)規(guī)劃,遺產(chǎn)規(guī)劃,投資規(guī)劃,理財(cái)金字塔,、,保障型保險(xiǎn)，備用金,定期存款，銀行理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)債,儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn),期貨,股票,實(shí)業(yè)、房地產(chǎn),風(fēng)險(xiǎn)遞增,回報(bào)可能,逐漸增高,長(zhǎng)期投資，閑錢,中期規(guī)劃，保命錢,穩(wěn)固地基,第四步,定期檢視資產(chǎn),理財(cái),=,管錢,摸清家底,設(shè)定目標(biāo),做好配置,定期檢視我們的資產(chǎn),理財(cái)終極理念,資產(chǎn)安全最重要,放,XX,銀行的宣傳圖之類的,此頁放推薦產(chǎn)品的圖片集合,此頁放推薦的定投產(chǎn)品宣傳資料。,儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn),2003-2010,年連續(xù)八年入選,“,全球企業(yè),500,強(qiáng),”,排名,290,位,241,位,212,位,217,位,192,位,159,位,133,位,118,位,與多家銀行股權(quán)聯(lián)姻,中國(guó)人壽,已經(jīng)參股或有參股意向的銀行,已經(jīng)達(dá)到,18,家之多。,在銀行股權(quán),投資已經(jīng)超過,200,億。,中國(guó)人壽戰(zhàn)略性項(xiàng)目投資,中國(guó)人壽總投資,53,億,年收益,8.5%,中國(guó)人壽總投資,190,億,年息,11.5%,中國(guó)人壽投資,11,億,年收益,11.36%,中國(guó)人壽共投資,9,億,年收益,12.8%,中國(guó)人壽投資,17,億,年收益,14.05%,中國(guó)人壽共投資,200,億,西氣東輸工程,華東華南電網(wǎng),大亞灣核電站,渤海灣開發(fā),三峽工程,小浪底工程,中國(guó)人壽：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷改善利差水平合理,作者：,中金公司,來源：中國(guó)證券網(wǎng),2009-11-18 11:02:48,公司近況：中國(guó)人壽,2009,年,10,月保費(fèi)收入為,174.36,億元，同比增長(zhǎng),7.5%,，月度保費(fèi)收入同比增速繼,9,月之后繼續(xù)保持正增長(zhǎng)。,1-10,月累計(jì)保費(fèi)收入達(dá)到,2547,億元，同比下滑,-3.8%,，降幅較,1-9,月累計(jì),-4.6%,的水平進(jìn)一步收窄。評(píng)論：我們認(rèn)為，隨著高基數(shù)效應(yīng)的影響進(jìn)一步得到緩解，中國(guó)人壽保費(fèi)收入同比增速可望繼續(xù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，全年保費(fèi)收入預(yù)計(jì)將與,2008,年基本持平。,2009,年以來，中國(guó)人壽成功演繹了結(jié)構(gòu)調(diào)整的故事：盡管總保費(fèi)收入出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，但公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化卻成績(jī)斐然。展望下半年，我們認(rèn)為，承接此前良好的發(fā)展勢(shì)頭，中國(guó)人壽長(zhǎng)期期繳型產(chǎn)品占比的快速提升仍將有效驅(qū)動(dòng)新業(yè)務(wù)價(jià)值利潤(rùn)率和一年新業(yè)務(wù)價(jià)值的強(qiáng)勁增長(zhǎng)，,2009,年新業(yè)務(wù)價(jià)值可望同比增長(zhǎng),30%,以上,。對(duì)于中國(guó)人壽而言，故事并未到此結(jié)束。進(jìn)入,2009,年四季度之后，伴隨著業(yè)務(wù)調(diào)整的繼續(xù)深入，產(chǎn)品更新?lián)Q代的逐步完成和高基數(shù)效應(yīng)的有效緩解，如何在規(guī)模擴(kuò)張和盈利能力提升之間尋求平衡，使承保和投資周期更有效地契合，實(shí)現(xiàn)健康而有價(jià)值的規(guī)模增長(zhǎng)，同時(shí)保持穩(wěn)定的市場(chǎng)份額，仍然是公司面臨的重大戰(zhàn)略命題。我們也將密切關(guān)注中國(guó)人壽的保費(fèi)收入增長(zhǎng)趨勢(shì)和業(yè)務(wù)發(fā)展方向。估值與建議：基于不斷改善的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，已逐漸恢復(fù)到合理狀態(tài)的利差水平和可望實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)的新業(yè)務(wù)價(jià)值，我們維持對(duì)中國(guó)人壽,A,股和,H,股“審慎推薦”的投資評(píng)級(jí)。,2009,全年投資回報(bào)率,5.78%,，是,2008,年的,2,倍！,單純的銀行存款,集安全、保障、收益為一體的新型理財(cái)渠道,鴻盈,零存整取,三年存，六年期,穩(wěn)健增值收益高,滿期保險(xiǎn)金,分紅保險(xiǎn)金,本金,意外身價(jià)保障,疾病身故保障,設(shè)計(jì)更人性化,意外身故保障,火車、輪船、航班意外,基本保額二倍,基本保額三倍,火車、輪船、飛機(jī)已經(jīng)成為越來越普遍的交通工具。針對(duì)經(jīng)常出行的人們特別增加了高額保障,多,基本保額一倍,資金周轉(zhuǎn)靈活多,保單借款可達(dá)本金的,60%,（,10,天后即可借款，手續(xù)簡(jiǎn)易，當(dāng)天完畢）,被保險(xiǎn)人：洪先生,30,歲,年交保費(fèi)：,100000,元,交費(fèi)期間：,3,年,保險(xiǎn)期間：,6,年,累計(jì)交費(fèi)：,300000,元,投保示例,30,31,32,33,34,35,滿期,保險(xiǎn)金,317700,元,+,紅利收益,期交保險(xiǎn)利益演示,普通意外,211800,元,已交費(fèi)年數(shù),乘坐火車、輪船、班機(jī)期間,317700,元,已交費(fèi)年數(shù),最高可獲得,953100,元,意外身故保障,1,年內(nèi),:,無息退還保險(xiǎn)費(fèi),1,年后,:105900,元,已交費(fèi)年數(shù),疾病身故保障,年交保費(fèi),100000,元共計(jì)投入,300000,元,六年滿期,根據(jù),2003,年到,2008,年的實(shí)際分紅平均收益,31871,元,產(chǎn)品特點(diǎn),保本,保息,保障,保分紅,保單等于存單，,一樣都是金錢；,=,理財(cái)不是為了發(fā)財(cái)，而是為了讓您安心地發(fā)大財(cái)！,