河北中科智擔(dān)保投資有限公司可行性報(bào)告 [機(jī)密] 合 資 經(jīng) 營(yíng) 河北中科智擔(dān)保投資有限公司 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 河北中科智擔(dān)保投資有限公司籌備組 二○○五年十月 29 目錄 第一章 項(xiàng)目概述 2 一、項(xiàng)目簡(jiǎn)介 2 二、項(xiàng)目背景簡(jiǎn)介 2 三、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 6 四、項(xiàng)目綜合評(píng)價(jià) 6 第二章 河北擔(dān)保市場(chǎng)供需預(yù)測(cè) 7 一、河北民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在全省占有重要地位 7 二、資金短缺，融資難、擔(dān)保難是影響民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵 8 三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)空間大 10 四、擔(dān)保有效供給嚴(yán)重不足 11 五、政府對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)扶持力度大 12 六、個(gè)人金融服務(wù)、履約擔(dān)保等創(chuàng)新業(yè)務(wù)空間巨大 13 第三章 河北中科智的競(jìng)爭(zhēng)比較優(yōu)勢(shì) 15 一、團(tuán)隊(duì)豐富的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì) 15 二、銀行關(guān)系優(yōu)勢(shì) 16 三、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)優(yōu)勢(shì) 17 四、集團(tuán)背景優(yōu)勢(shì) 18 五、與同業(yè)友好合作優(yōu)勢(shì) 18 第四章 項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理方案 19 一、經(jīng)營(yíng)理念與業(yè)務(wù)目標(biāo) 19 二、不斷創(chuàng)新的服務(wù)與產(chǎn)品 20 三、完善的公司治理結(jié)構(gòu) 21 四、科學(xué)的業(yè)務(wù)管理 21 五、發(fā)展戰(zhàn)略 22 第五章 項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃 22 第六章 經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià) 23 一、收入預(yù)測(cè) 23 二、成本估算 25 三、綜合效益分析 25 第七章 結(jié) 論 27 附件1：河北中小企業(yè)信用擔(dān)保中心簡(jiǎn)介 28 附件2：保定高新開(kāi)發(fā)區(qū)發(fā)展公司 28  第一章 項(xiàng)目概述 一、項(xiàng)目簡(jiǎn)介 1. 項(xiàng)目名稱(chēng)：合資成立“河北中科智擔(dān)保投資有限公司”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“河北中科智”或“河北公司”） 2. 項(xiàng)目總投資金額：一億元人民幣（約1250萬(wàn)美元） 3. 項(xiàng)目注冊(cè)地址：河北省石家莊市 4. 項(xiàng)目產(chǎn)品方案：企業(yè)融資擔(dān)保、個(gè)人金融擔(dān)保服務(wù)、履約業(yè)務(wù)擔(dān)保、資產(chǎn)管理以及擔(dān)保融資服務(wù) 5. 合資公司股權(quán)結(jié)構(gòu) 出資額 股權(quán)比 出資方式 中國(guó)中科智集團(tuán) 7500萬(wàn)元 75% 現(xiàn)金 河北省人民政府 河北省人民政府的2000萬(wàn)股權(quán)由其指定的企業(yè)代持入股。 2000萬(wàn)元 20% 人民幣現(xiàn)金 保定高開(kāi)區(qū)發(fā)展公司 股東背景資料本文參件附件。 500萬(wàn)元 5% 人民幣現(xiàn)金 合 計(jì) 10000萬(wàn)元 100% 二、項(xiàng)目背景簡(jiǎn)介 1.河北省地處中國(guó)三大中心經(jīng)濟(jì)區(qū)域之一的環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈中的核心，屬于公司既定市場(chǎng)/區(qū)域擴(kuò)張戰(zhàn)略——“鼎立華夏，重點(diǎn)發(fā)展珠江三角、長(zhǎng)江三角、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈”的發(fā)展戰(zhàn)略中必須覆蓋的中心市場(chǎng)之一。 從地理位置上分析，河北省在中國(guó)的地理位置十分重要，它地處全國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心——首都北京市的周?chē)舶鼑旖蛑陛犑?，緊傍渤海，南部接山東、河南兩省，西與山西省為鄰，北部與內(nèi)蒙古自治區(qū)交界，東北部與遼寧接壤?？偯娣e187693平方公里。河北省有11個(gè)設(shè)區(qū)市、23個(gè)縣級(jí)市、115個(gè)縣（含6個(gè)自治縣）、35個(gè)市轄區(qū)，全省總?cè)丝谶_(dá)到6808.75萬(wàn)人。 從經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的角度分析，河北省是中國(guó)第五大經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省 浙江、江蘇、山東、廣東及河北為中國(guó)經(jīng)濟(jì)五強(qiáng)。 。2004年全省生產(chǎn)總值達(dá)到 8836.9億元，比上年增長(zhǎng) 12.9%，今年1至9月，經(jīng)濟(jì)總量為7492.8億元，比上年同期增長(zhǎng)13.1%，是1998年以來(lái)同期最高增幅。2004年人均GDP達(dá)到13017元，比上年增長(zhǎng)12.2%。已經(jīng)形成化工(醫(yī)藥)、冶金、建材、機(jī)械、食品五大支柱產(chǎn)業(yè)。河北與北京、天津共同構(gòu)成的京津冀經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)擁有近 1.2 億消費(fèi)群體，市場(chǎng)容量占全國(guó)大陸總量的10% 以上，是全國(guó)市場(chǎng)容量最大的地區(qū)之一。此外，河北是華東、華南和西南等區(qū)域連接“三北”(東北、西北、華北)地區(qū)的樞紐地帶和商品流通的中轉(zhuǎn)站，也是“三北”地區(qū)的重要出海通道，擁有全國(guó)第二發(fā)達(dá)、繁忙的高速交通網(wǎng)，自古以來(lái)河北就是中國(guó)北方重要的商品集散地。 在中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量中，長(zhǎng)江三角洲占到17％，珠三角占9％，而京津冀地區(qū)占8％。以京津冀為核心的環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈是繼長(zhǎng)三角、珠三角之后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“第三極”。 伴隨著國(guó)家“十一五”計(jì)劃及“奧運(yùn)經(jīng)濟(jì)”的實(shí)施，北京正在增強(qiáng)金融中心和科技創(chuàng)新功能，發(fā)展以現(xiàn)代制造業(yè)為主的“總部經(jīng)濟(jì)”，天津正在努力發(fā)展物流功能和制造基地功能，發(fā)展有優(yōu)勢(shì)的通信產(chǎn)業(yè)。京津產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級(jí)，伴隨著將其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向河北省“后花園”轉(zhuǎn)移。河北省利用這個(gè)機(jī)會(huì)也加快自身的產(chǎn)業(yè)升級(jí)，著重發(fā)展有比較優(yōu)勢(shì)的生態(tài)農(nóng)業(yè)、出口型創(chuàng)匯企業(yè)，醫(yī)藥、紡織、石油、石化與海洋化工、鋼鐵、機(jī)械制造、電子等行業(yè)，為京津特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)保障，如果失去了河北省的支持和保障作用，京津的經(jīng)濟(jì)發(fā)展就喪失了根基。這種互補(bǔ)、互助的融合，真正實(shí)現(xiàn)了京津冀經(jīng)濟(jì)“唇齒相依”、經(jīng)濟(jì)“一體化”，也為河北在環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈中發(fā)揮樞紐作用起到扶植和帶動(dòng)作用?？梢灶A(yù)計(jì)，國(guó)家在“十一五”計(jì)劃中將給予河北省更多的寬松政策及支持力量，從而帶動(dòng)環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈成為繼珠江三角、長(zhǎng)江三角后的中國(guó)經(jīng)濟(jì)第三極的騰飛。 石家莊市地處華北平原中南部，河北省省會(huì)，北靠北京和天津，東臨渤海和華北油田，西依太行山脈并與全國(guó)煤炭基地山西省毗鄰，總面積1.58萬(wàn)平方公里，總?cè)丝?20萬(wàn)，是河北省經(jīng)濟(jì)、文化、政治、金融中心。這里有雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和相對(duì)發(fā)達(dá)的金融環(huán)境，是華北地區(qū)重要的經(jīng)濟(jì)中心，其石家莊國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)內(nèi)，醫(yī)藥、紡織、輕工等行業(yè)在全國(guó)處于領(lǐng)先地位。 為此，公司對(duì)河北市場(chǎng)的考察與了解，已通過(guò)具體擔(dān)保項(xiàng)目的運(yùn)作 集團(tuán)公司歷史上的第一筆再擔(dān)保業(yè)務(wù)，即是于2003年11月，在河北與河北經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司聯(lián)合完成的，該項(xiàng)目已經(jīng)于2004年5月順利結(jié)保。 進(jìn)行了三年多的時(shí)間，總體的結(jié)論是：河北商業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)潛力巨大，極具投資價(jià)值。 2.與河北省政府聯(lián)合投資的洽談背景。 河北省政府為了改善全省中小企業(yè)投融資環(huán)境，早在1999年啟動(dòng)了融資擔(dān)保體系建設(shè)，截至2004年底，已在全省推動(dòng)建立了近200個(gè)專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其中，省市縣國(guó)有資本獨(dú)資、參股擔(dān)保機(jī)構(gòu)占全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)總數(shù)的73％，占注冊(cè)資本的34.5％；5年來(lái)，全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)共1747筆，累計(jì)擔(dān)保總額19.3億元，平均年擔(dān)保額不到4億元，盡管對(duì)解決河北省中小企業(yè)融資難問(wèn)題發(fā)揮了一定作用，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿(mǎn)足中小企業(yè)的融資需求。 為了進(jìn)一步解決這個(gè)問(wèn)題，河北省政府決定著重引進(jìn)國(guó)內(nèi)先進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)拓河北的擔(dān)保市場(chǎng)、引導(dǎo)河北擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范運(yùn)作。2003年開(kāi)始主動(dòng)與公司尋求合作，多次派出代表來(lái)公司考察并邀請(qǐng)公司董事長(zhǎng)張鍇雍、經(jīng)營(yíng)總監(jiān)彭繼澤等人到河北調(diào)查，到2004年下半年，河北中小企業(yè)局代表省政府與公司就合資投資河北中科智達(dá)成了初步的合作框架——由公司控股并經(jīng)營(yíng)河北公司，河北省政府投資2000萬(wàn)元人民幣派員參與管理；2005年3月，雙方在歷次協(xié)商的基礎(chǔ)上正式簽署了合作備忘錄，雙方約定在2005年內(nèi)共同在河北成立河北中科智公司。期間，河北省委常委、常務(wù)副省長(zhǎng)郭庚茂、主管中小企業(yè)的副省長(zhǎng)宋恩華等領(lǐng)導(dǎo)多次與公司負(fù)責(zé)人會(huì)面，并多次表達(dá)了河北省政府對(duì)中科智進(jìn)入河北市場(chǎng)的支持態(tài)度。2004年底，河北省政府召開(kāi)省長(zhǎng)辦公會(huì)，專(zhuān)題討論并通過(guò)了與中科智合資成立河北中科智的合作方案，即：從2005年起，連續(xù)5年，每年由省政府財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)撥款2000萬(wàn)元與中科智合資建立河北中科智公司，把目前中國(guó)最成功的商業(yè)化擔(dān)保公司運(yùn)作模式引入河北。2005年3月，河北省財(cái)政的第一筆出資2000萬(wàn)元人民幣已經(jīng)由河北省財(cái)政劃撥給河北省中小企業(yè)局到位 此次2000萬(wàn)元投資，開(kāi)創(chuàng)了河北省政府歷史上第一次與民營(yíng)企業(yè)投資合作的先例。 。此外，河北省政府已計(jì)劃，今后把每年扶助中小企業(yè)發(fā)展的專(zhuān)項(xiàng)資金委托給河北中科智管理，以擔(dān)保、委貸的形式進(jìn)行放大使用，提高資金使用效率的同時(shí)，給河北中科智以最大可能的扶持。 總之，河北公司已經(jīng)擁有十分良好的政府合作基礎(chǔ)，這是中科智發(fā)展歷史上不曾擁有的發(fā)展契機(jī)。 三、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 河北中科智擔(dān)保公司將依據(jù)中科智擔(dān)保集團(tuán)的發(fā)展戰(zhàn)略，立足環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)，為區(qū)內(nèi)其周邊地區(qū)的廣大中小企業(yè)、日益增長(zhǎng)的中產(chǎn)階級(jí)以及家庭，提供一體化的融資擔(dān)保服務(wù)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括而不限于：企業(yè)融資擔(dān)保、個(gè)人金融服務(wù)、履約融資擔(dān)保以及擔(dān)保配套服務(wù)。 主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：三年后，年企業(yè)擔(dān)保金額達(dá)到6~7億元，托管擔(dān)保基金達(dá)到6000萬(wàn)元，年履約擔(dān)保規(guī)模達(dá)到16億元，個(gè)人擔(dān)保金額達(dá)到4億元，公司年經(jīng)營(yíng)收入達(dá)到5860萬(wàn)元，年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)達(dá)到3722多萬(wàn)元（稅后），三年內(nèi)，發(fā)展成為河北省這個(gè)巨大擔(dān)保市場(chǎng)中最大的一體化融資服務(wù)提供商，在國(guó)內(nèi)，力爭(zhēng)發(fā)展成為前十大擔(dān)保公司。 四、項(xiàng)目綜合評(píng)價(jià) 河北擁有大量的迅速成長(zhǎng)中小企業(yè)，形成了巨大的擔(dān)保市場(chǎng)，而河北中科智擔(dān)保擁有中科智的管理品牌，完善的風(fēng)險(xiǎn)控制手段和國(guó)內(nèi)一流的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，憑借河北省政府的大力支持以及現(xiàn)有團(tuán)隊(duì)本地化深厚的人脈資源，可以迅速建立穩(wěn)健的銀保合作關(guān)系，集聚河北當(dāng)?shù)刈顑?yōu)秀的項(xiàng)目資源，可望在較短的時(shí)間內(nèi)，河北中科智公司迅速占領(lǐng)環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈中重要的中心市場(chǎng)，一方面，可以使更多的中小企業(yè)擺脫資金短缺的困擾，并帶領(lǐng)河北擔(dān)保業(yè)走入一個(gè)規(guī)范發(fā)展、互相合作的軌道；另一方面，河北中科智公司自身的項(xiàng)目股東回報(bào)率能夠達(dá)到25.7%。使股東、公司、員工都能夠獲得滿(mǎn)意的回報(bào)與成就。事實(shí)會(huì)證明，河北中科智必將成為中國(guó)中科智集團(tuán)發(fā)展?jié)摿^大、業(yè)務(wù)品種較全面、業(yè)務(wù)創(chuàng)新較多、社會(huì)效益較高、投資回報(bào)較滿(mǎn)意的投資項(xiàng)目之一。 第二章 河北擔(dān)保市場(chǎng)供需預(yù)測(cè) 一、河北民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在全省占有重要地位 河北省經(jīng)濟(jì)在最近幾年實(shí)現(xiàn)了超常規(guī)的增長(zhǎng)，并位居全國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的第五名，這其中，中小民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展功不可沒(méi)。 20世紀(jì)90年代中期以來(lái)，河北民營(yíng)企業(yè)在推動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、吸引民間投資、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、增加地方財(cái)政收入等方面發(fā)揮了重要作用，做出了突出貢獻(xiàn)，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面： 一是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。2003年以來(lái)，河北省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)年均增長(zhǎng)速度保持在15%以上，年均拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)5.9個(gè)百分點(diǎn)。2003年完成固定資產(chǎn)投資850億元，同比增長(zhǎng)30%；新增注冊(cè)資本500萬(wàn)元以上的企業(yè)750家；年銷(xiāo)售收入超1億元的企業(yè)220多家；長(zhǎng)城汽車(chē)、新奧集團(tuán)、華龍集團(tuán)、建龍實(shí)業(yè)等一批強(qiáng)勢(shì)企業(yè)脫穎而出。截止到2004年底，全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)單位總數(shù)達(dá)到158.6萬(wàn)個(gè)，同比增長(zhǎng)7.7%；完成增加值4025.8億元，增長(zhǎng)15.6%，占全省生產(chǎn)總值的比重達(dá)到45.6%。 二是促進(jìn)財(cái)政增收。2004年，河北全部財(cái)政收入完成778.3億元，增長(zhǎng)22.6%，增幅為1995年以來(lái)最高水平。全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)單位實(shí)繳稅金324.2億元，增長(zhǎng)44.2%，占全省財(cái)政收入的比重達(dá)到41.5%，比2003年提高6.1個(gè)百分點(diǎn)。2004年全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)單位上繳稅金過(guò)億元的縣（市、區(qū)）達(dá)到95個(gè)，過(guò)5億元的有10個(gè)，過(guò)10億元的有5個(gè)。 三是拓展就業(yè)空間。截至目前，河北民營(yíng)經(jīng)濟(jì)吸納就業(yè)人員達(dá)到927.1萬(wàn)人，占全省二、三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員的49%。2004年新吸納就業(yè)人員59萬(wàn)人，其中安置國(guó)有企業(yè)下崗失業(yè)人員25.3萬(wàn)人。民營(yíng)企業(yè)從業(yè)人員分別超過(guò)公有制企業(yè)和外資企業(yè)的就業(yè)人數(shù)，已經(jīng)成為增加社會(huì)就業(yè)的主渠道。 四是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看，河北民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已從傳統(tǒng)勞動(dòng)密集型產(chǎn)品生產(chǎn)和餐飲、零售等服務(wù)業(yè)，拓展到高科技產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代制造業(yè)和新興服務(wù)業(yè)，并開(kāi)始進(jìn)入教育、文化、衛(wèi)生、體育等社會(huì)事業(yè)。目前河北省認(rèn)定的高技術(shù)企業(yè)中，民營(yíng)企業(yè)占90%以上。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，全省民營(yíng)企業(yè)有7個(gè)產(chǎn)品被評(píng)為中國(guó)名牌產(chǎn)品；有5個(gè)品牌被評(píng)為中國(guó)馳名商標(biāo)，占全省總數(shù)的39%。 因此，近年來(lái)河北省委、省政府已經(jīng)把促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為全省重點(diǎn)工作之一，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、稅收、工商管理等多方面制訂了許多扶植政策培育中小企業(yè)成長(zhǎng)壯大。 二、資金短缺，融資難、擔(dān)保難是影響民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵 在2004年第四屆中國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)基本競(jìng)爭(zhēng)力百?gòu)?qiáng)縣（市）中，河北省有3個(gè)縣市進(jìn)入百?gòu)?qiáng)，數(shù)量位于全國(guó)第六。今年上半年，河北省縣域經(jīng)濟(jì)（大都是民營(yíng)企業(yè)）總產(chǎn)值2289億元，居全國(guó)第五位。但資金短缺、人才匱乏、創(chuàng)新乏力、產(chǎn)業(yè)集群和信息化發(fā)展水平低等五大問(wèn)題制約著這些民營(yíng)企業(yè)的健康快速發(fā)展。其中，資金短缺是影響民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展的首要問(wèn)題。2004年以來(lái)，國(guó)家先后出臺(tái)了提高存款準(zhǔn)備金率、降低出口退稅率、差別準(zhǔn)備金率、再貸款浮息等收縮銀根的政策，企業(yè)資金供應(yīng)明顯趨緊。加上能源、運(yùn)輸緊張以及原材料價(jià)格上漲等因素的影響，使企業(yè)資金緊張問(wèn)題更加突出，成為制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。 在近日召開(kāi)的河北省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展座談會(huì)上，參會(huì)的各市主管副市長(zhǎng)普遍反映，融資渠道不暢通是當(dāng)前制約企業(yè)發(fā)展的最大梗阻。河北統(tǒng)計(jì)局企業(yè)調(diào)查隊(duì)連續(xù)幾年對(duì)全省中小企業(yè)進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，1997年，有83.3％的企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，資金短缺是當(dāng)前影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要因素；1998年，做出同樣選擇的企業(yè)負(fù)責(zé)人為78.8％；1999年為72％；2000年為80％;2004年84.2%的企業(yè)感到資金有所緊張或嚴(yán)重緊張。到2005年4月底，被調(diào)查的39戶(hù)企業(yè)資金需求缺口已達(dá)到32.62億元，比年初擴(kuò)大了5.26億元，戶(hù)均缺口為0.84億元。以保定市為例，今年上半年，該市非國(guó)有企業(yè)從銀行得到貸款數(shù)額僅占全部固定資產(chǎn)投入的16.5%，且主要投向規(guī)模大的企業(yè)。不得已這些企業(yè)從民間借高利貸（平均利率15~20%/年），據(jù)《2004年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》披露，河北省民間借貸規(guī)模達(dá)到350億元，如果再加上沒(méi)有融到資的企業(yè)，據(jù)河北中小企業(yè)局估計(jì)，河北省企業(yè)資金的缺口每年將達(dá)到近千億元。 河北省中小民營(yíng)企業(yè)融資難主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面： 一是貸款難。目前河北多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的貸款條件及管理要求等同于國(guó)有大中企業(yè)，因而多數(shù)中小企業(yè)得不到銀行信貸資金的支持。 二是抵押擔(dān)保難。首先是驗(yàn)資、評(píng)估手續(xù)繁雜。企業(yè)辦理一筆財(cái)產(chǎn)抵押貸款，需要辦理驗(yàn)資、評(píng)估、保險(xiǎn)、公證、貸款抵押物等諸多手續(xù)，涉及多個(gè)部門(mén)，并接受銀行方面的多次審查和實(shí)地調(diào)查，比較麻煩，時(shí)間也長(zhǎng)。其次是資產(chǎn)評(píng)估等中介費(fèi)用高，有些城市甚至達(dá)到借款的2%，增加了貸款企業(yè)的負(fù)擔(dān)。這些繁雜的手續(xù)，使一般的貸款時(shí)間都達(dá)到4~6個(gè)月。第三是尋找擔(dān)保單位難，可提供擔(dān)保的實(shí)力機(jī)構(gòu)太少。 三是融資渠道狹窄。當(dāng)前，中小民營(yíng)企業(yè)所需資金主要是從各級(jí)商業(yè)銀行、城市和農(nóng)村信用社抵押或擔(dān)保貸款取得。租賃融資、商業(yè)信用、民間借貸等也是中小民營(yíng)企業(yè)可選擇的融資途徑，但這些方式一般融資數(shù)量少。 據(jù)我們對(duì)石家莊國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)及保定國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)的調(diào)查，在轄區(qū)的3000多家企業(yè)中，80%的企業(yè)缺乏資金的渠道，大部分的企業(yè)對(duì)資金額度需要在300~500萬(wàn)元，其來(lái)源也主要依靠原始積累或民間借貸。在過(guò)去各企業(yè)也曾經(jīng)嘗試過(guò)企業(yè)之間互相擔(dān)保貸款，但由于互相不了解、各企業(yè)發(fā)展速度及質(zhì)量迥異，企業(yè)不愿意承受這種無(wú)法估量的風(fēng)險(xiǎn)，因此這種嘗試效果不好。另外在金融機(jī)構(gòu)相對(duì)多的地區(qū)，如石家莊，部分生產(chǎn)有形產(chǎn)品的、有一定固定資產(chǎn)的企業(yè)，缺口資金可通過(guò)銀行解決一部分；但在金融機(jī)構(gòu)少的地區(qū)，如保定高開(kāi)區(qū)，大部分企業(yè)解決不了貸款問(wèn)題，雖然保定高開(kāi)區(qū)內(nèi)的電力設(shè)備、電力技術(shù)產(chǎn)品在全國(guó)都是非常有競(jìng)爭(zhēng)力的，但上規(guī)模的企業(yè)卻很少。用高開(kāi)區(qū)管委會(huì)的話(huà)說(shuō)，高開(kāi)區(qū)的硬件環(huán)境、軟件環(huán)境在全國(guó)都是非常好的，為了促進(jìn)高新技術(shù)企業(yè)的成長(zhǎng)與壯大，在政策環(huán)境、機(jī)制激勵(lì)、減免負(fù)擔(dān)等各方面，管委會(huì)都做了最大的努力，但唯一難以逾越的是金融環(huán)境的建設(shè)工作。雖然，管委會(huì)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的大部分企業(yè)背景、競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、盈利能力非常了解，但由于銀行相對(duì)中小企業(yè)嚴(yán)格的貸款條件及較為苛刻的擔(dān)保條件，絕大部分企業(yè)都滿(mǎn)足不了他們的要求。一方面企業(yè)的資金缺口近千億元，另一方面河北省所有的擔(dān)保機(jī)構(gòu)年擔(dān)保規(guī)模4億多元，相差非常懸殊，而這就為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作創(chuàng)造了巨大市場(chǎng)空間。 三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)空間大 據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截止2004年底，河北省金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存貸款余額分別為9270億元和6350億元，比2003年同期分別增長(zhǎng)16%和13%，存貸比為68.5%，遠(yuǎn)低于75%的標(biāo)準(zhǔn)。存款余額在全國(guó)位居第8位，但貸款余額卻僅為第10位，甚至落后于中西部省份的河南和四川，貸款發(fā)放不足從而造成河北資金市場(chǎng)供需緊張的重要原因是河北金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)品種單一，服務(wù)意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)差。主要表現(xiàn)在： 1. 銀行“親大遠(yuǎn)小”傾向突出。以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體的國(guó)有金融體系信貸投向主要是面對(duì)大企業(yè)、大項(xiàng)目，使中小民營(yíng)企業(yè)很難得到銀行信貸支持。河北民營(yíng)企業(yè)的貸款主要集中在華夏銀行、中信銀行、石家莊商業(yè)銀行等新興的股份制銀行及農(nóng)村信用社，而這些銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作也是最好的，與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作條件也相對(duì)寬松。 2. 銀行在信貸操作中不能全面執(zhí)行《貸款通則》。在這幾年的工作中，我們發(fā)現(xiàn)部分銀行對(duì)中小型民營(yíng)企業(yè)不辦理財(cái)產(chǎn)抵押貸款，只辦理?yè)?dān)保貸款；企業(yè)設(shè)備不能作為財(cái)產(chǎn)抵押；對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)放款量小、頻率高、手續(xù)繁雜，使一些實(shí)際上具備貸款條件的企業(yè)望而卻步，這些企業(yè)更希望能夠通過(guò)擔(dān)保公司融資，提高融資效率。 3、銀行業(yè)務(wù)品種單一，創(chuàng)新能力差。銀行一般能夠提供的業(yè)務(wù)只有貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)等基本的銀行業(yè)務(wù)，并且設(shè)定了非?？量痰牡盅簱?dān)保條件。像市場(chǎng)需要的保理、MBO貸款、過(guò)橋融資、保兌倉(cāng)等中間業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)，都無(wú)法從銀行獲得貸款。 一般來(lái)說(shuō)，金融環(huán)境越不發(fā)達(dá)、銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制越僵化的地區(qū)，中小企業(yè)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的需求越迫切，擔(dān)保機(jī)構(gòu)等融資中介組織的發(fā)展空間越大。河北銀行對(duì)擔(dān)保條件的僵化要求及非常差的創(chuàng)新能力，正好為河北中科智公司的運(yùn)作留下了充分的經(jīng)營(yíng)空間。 四、擔(dān)保有效供給嚴(yán)重不足 據(jù)2005年8月18日《河北日?qǐng)?bào)》報(bào)道：河北省中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于大多是省市政府指令各地縣區(qū)政府建立，真正用于擔(dān)保的資本金大部分仍為財(cái)政資金，從業(yè)人員也大都是政府部門(mén)兼任，沒(méi)有規(guī)范的管理體制及嚴(yán)格的內(nèi)控制度，多數(shù)國(guó)有商業(yè)銀行沒(méi)有與其建立合作關(guān)系，這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)成立幾年來(lái)一筆業(yè)務(wù)也沒(méi)有做過(guò)，處于閑置狀態(tài)，用河北省中小企業(yè)局局長(zhǎng)路富裕2005年5月在全省信用擔(dān)保體系現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上的話(huà)說(shuō)：一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小。全省5000萬(wàn)以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅有8家，500萬(wàn)元以下的64家占37.65%。二是從業(yè)人員素質(zhì)偏低。專(zhuān)業(yè)人才很少，復(fù)合型人才欠缺，很不適應(yīng)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展。三是擔(dān)保資金利用率低。已經(jīng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有63家，只占37%，除去1:1擔(dān)保方式運(yùn)作的公司，能夠?qū)崿F(xiàn)比例擔(dān)保的公司只有20多家。大量資金閑置，未能發(fā)揮應(yīng)有效益……如此等等，河北擔(dān)保行業(yè)的有效供給明顯不足。 央行最近公布的一份報(bào)告稱(chēng)，2004年河北的企業(yè)內(nèi)部集資和民間借貸大量增加，民間借貸利率明顯上升，河北省民間融資規(guī)模約在350億，相當(dāng)于河北省當(dāng)年貸款增量的20%，迫切需要一個(gè)機(jī)制去規(guī)范。而在我們與一些民間資本的接觸中，普遍表示愿意以擔(dān)保公司作為平臺(tái)，為民間資本的規(guī)范運(yùn)作創(chuàng)造一個(gè)良好、規(guī)范、公正的環(huán)境。 總之，河北目前這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)沒(méi)有對(duì)巨大的擔(dān)保需求形成有效的供給，而大部分在閑置，所以迫切需要一個(gè)更加先進(jìn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來(lái)整合、領(lǐng)導(dǎo)。 五、政府對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)扶持力度大 財(cái)政部在2003年實(shí)施了《關(guān)于加強(qiáng)地方財(cái)政部門(mén)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理和政策支持若干問(wèn)題的通知》，確定了財(cái)政部門(mén)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行適當(dāng)壞賬補(bǔ)償機(jī)制。根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā)[2000]59號(hào)），對(duì)納入全國(guó)試點(diǎn)范圍中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可由地方政府確定，對(duì)其從事?lián)I(yè)務(wù)收入，3年內(nèi)免征營(yíng)業(yè)稅”。 2005年1月1日河北省財(cái)政廳頒布實(shí)行了《河北省省級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償損失補(bǔ)償資金管理暫行辦法》，對(duì)省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)際代償損失給與22%的財(cái)政補(bǔ)償。多種鼓勵(lì)措施的施行，給擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了更加順暢的環(huán)境，必將極大地促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的迅速發(fā)展。河北中科智成立后將申請(qǐng)納入全國(guó)試點(diǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，享受免3年?duì)I業(yè)稅的優(yōu)惠。此外，公司將在石家莊高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)注冊(cè)，為石家莊、保定高新區(qū)內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)提供融資服務(wù)，公司可以申請(qǐng)成為高新技術(shù)服務(wù)企業(yè)，減按15％稅率繳納企業(yè)所得稅。并且，河北中科智將充分利用河北省政府、保定高開(kāi)區(qū)作為出資人的良好背景，挖掘其他政府、社會(huì)優(yōu)勢(shì)資源，為河北中科智創(chuàng)造更為優(yōu)越的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。 六、個(gè)人金融服務(wù)、履約擔(dān)保等創(chuàng)新業(yè)務(wù)空間巨大 河北省地處環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈的中心、京津地區(qū)周邊地帶，承擔(dān)著京津眾多的城市建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的建設(shè)工作，及國(guó)家級(jí)重點(diǎn)建設(shè)工程任務(wù)。如首鋼東遷、南水北調(diào)、青銀高速等。據(jù)我們?cè)诤颖苯ㄔO(shè)廳了解到的信息，僅河北省2001~2004年每年平均建設(shè)工程量就達(dá)549億元。河北省政府推行工程擔(dān)保的力度非常大，省建設(shè)廳、石家莊、保定、唐山、邯鄲等市都相繼制訂實(shí)施了各自的“工程擔(dān)保實(shí)施辦法”。辦法中都規(guī)定：工程擔(dān)保項(xiàng)目的保函或保證書(shū)是承發(fā)包合同文件的組成部分，在建設(shè)主管部門(mén)備案。并且省建設(shè)廳建立了幾個(gè)督導(dǎo)組，分別下到各市，監(jiān)察文件的落實(shí)情況，計(jì)劃在2006年所有建設(shè)項(xiàng)目都要實(shí)施工程擔(dān)保制度。 目前河北履約工程擔(dān)保市場(chǎng)的90%由銀行占據(jù)，但銀監(jiān)局處于專(zhuān)業(yè)操作原因，并不鼓勵(lì)銀行開(kāi)展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，而僅限于投標(biāo)保函業(yè)務(wù)。使大部分建設(shè)公司無(wú)法按照規(guī)定的要求找到合適的擔(dān)保。而目前河北省擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然有200余家，但在河北建設(shè)廳備案、真正操作工程擔(dān)保的公司僅有6家，注冊(cè)資金一般為1000~2000萬(wàn)元，實(shí)力不大，每年擔(dān)保額也就3~4億元，幾乎處于真空狀態(tài)。河北中科智憑借著豐富的工程擔(dān)保業(yè)務(wù)品種及中國(guó)中科智成熟的履約擔(dān)保運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，把投標(biāo)擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保、業(yè)主支付擔(dān)保和承包商付款擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、保修金擔(dān)保及融資擔(dān)保多種業(yè)務(wù)混合操作，必將在河北履約擔(dān)保市場(chǎng)上具備強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)力，2006年就能夠成為河北工程履約擔(dān)保的最大服務(wù)機(jī)構(gòu)。 根據(jù)人民銀行的統(tǒng)計(jì)，河北省在個(gè)人中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款方面，2005年5月余額為440.21億元，并呈逐月遞增趨勢(shì)。其中大部分的個(gè)人貸款是房產(chǎn)抵押性質(zhì)和住房按揭貸款，銀行要核查貸款人多方信息，手續(xù)操作復(fù)雜，工作量大，容易出現(xiàn)問(wèn)題，銀行將承擔(dān)很大風(fēng)險(xiǎn)。因而每年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款的合規(guī)性都是銀監(jiān)局檢查的重點(diǎn)。因此銀行也在探索新的操作方式，以降低工作強(qiáng)度和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一些小的擔(dān)保公司已經(jīng)開(kāi)始與銀行合作介入個(gè)人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，銀行也因?yàn)槟軌蚴s了大量工作強(qiáng)度并降低了風(fēng)險(xiǎn)而樂(lè)于接受這些擔(dān)保公司的擔(dān)保。這些擔(dān)保公司一般注冊(cè)幾百萬(wàn)，因?qū)嵙πo(wú)法運(yùn)作企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，而不得不轉(zhuǎn)向個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)。據(jù)我們了解，這些擔(dān)保公司一年擔(dān)保額也就100多萬(wàn)元，僅面對(duì)一些信譽(yù)相對(duì)好的公務(wù)員、教師等，客戶(hù)群體相對(duì)狹窄?？梢钥吹剑颖眰€(gè)人擔(dān)保市場(chǎng)正處于啟蒙時(shí)期，并且市場(chǎng)容量巨大。 河北中科智將利用與銀行的良好合作關(guān)系，采取與銀行捆綁推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款、融資貸款、教育貸款、出國(guó)貸款等個(gè)人業(yè)務(wù)市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)個(gè)人貸款擔(dān)保信息審核系統(tǒng)，采取網(wǎng)絡(luò)化信息傳輸、審批方式，把11個(gè)地市、重點(diǎn)銀行的信息整合起來(lái)，高效率、低風(fēng)險(xiǎn)地推動(dòng)個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)，努力成為河北省最大的個(gè)人金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。 像過(guò)橋貸款、MBO融資、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)等靈活、“新穎”的業(yè)務(wù)，在深圳、上海等金融發(fā)達(dá)地區(qū)不足為奇，但在河北極難運(yùn)作，并且需求量很大，像一些上市公司也存在這方面的旺盛需求，如裕峰股份、新奧集團(tuán)、天威保變等都向我們表示過(guò)這方面的業(yè)務(wù)需求。更不要說(shuō)冀衡集團(tuán)、豪威電子這些準(zhǔn)上市公司。尤其臨近年底，票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)非常好，風(fēng)險(xiǎn)也不大，銀行很多時(shí)候考慮自身年底頭寸問(wèn)題、利潤(rùn)完成情況，會(huì)啟動(dòng)大批量的票據(jù)貼現(xiàn)，我們?cè)阢y行的配合下做一些貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，短期內(nèi)的回報(bào)將非常高。 總之，依據(jù)河北省在全國(guó)經(jīng)濟(jì)中的前列地位和重要的區(qū)域優(yōu)勢(shì)、及相對(duì)落后的金融服務(wù)的實(shí)際情況，不難推測(cè)河北擔(dān)保市場(chǎng)是一個(gè)尚未充分挖掘的市場(chǎng)。不像北京、上海、深圳已經(jīng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的充分競(jìng)爭(zhēng)，在河北，這里缺少競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)基礎(chǔ)較好，我們?nèi)魏螛I(yè)務(wù)品種都可以在這里得到充分運(yùn)用，多種多樣的客戶(hù)需求也可以促使我們實(shí)現(xiàn)更多的準(zhǔn)金融創(chuàng)新，我們很容易就能夠?qū)崿F(xiàn)河北最大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的目標(biāo)（年擔(dān)保規(guī)模達(dá)到3個(gè)億），因此，我們通過(guò)調(diào)查了解到的真實(shí)情況就是，在河北投資是非?？尚械摹? 第三章 河北中科智的競(jìng)爭(zhēng)比較優(yōu)勢(shì) 一、團(tuán)隊(duì)豐富的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì) 河北中科智公司團(tuán)隊(duì)中的大部分成員，將定向招聘擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行信貸的高管人員及信貸工作人員，由于目前河北銀行正處于人員削減階段，尤其是正準(zhǔn)備上市的中行、農(nóng)行及一些競(jìng)爭(zhēng)激烈的股份制銀行（負(fù)債業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)），很多資產(chǎn)業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理處于競(jìng)爭(zhēng)中的弱勢(shì)地位，其中很多客戶(hù)經(jīng)理都對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)很了解并充滿(mǎn)信心。另外，目前河北最優(yōu)秀的擔(dān)保公司大多數(shù)是國(guó)有企業(yè)體制，一部分優(yōu)秀人才被壓制，渴求發(fā)展的機(jī)會(huì)。河北中科智的品牌優(yōu)勢(shì)及現(xiàn)代化管理體制，正好為這些人提供一個(gè)優(yōu)良的展示自我能力的平臺(tái)，給他們創(chuàng)造了理想的環(huán)境，相信他們很快就會(huì)發(fā)揮出各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，把河北公司各項(xiàng)事務(wù)盡快開(kāi)展起來(lái)。目前我們已經(jīng)儲(chǔ)備了一批優(yōu)秀人才。 主要人員簡(jiǎn)要介紹： ● 郭德信：男，42歲，高級(jí)統(tǒng)計(jì)師，河北省石家莊市人，身體狀況：良好。1984年畢業(yè)于河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)商業(yè)經(jīng)濟(jì)系企業(yè)管理專(zhuān)業(yè)。長(zhǎng)期在河北省政府機(jī)關(guān)工作，在省政府辦公廳工作十年中先后為四任常務(wù)副省長(zhǎng)服務(wù)，協(xié)助處理行政事務(wù)。2002年9月調(diào)任河北省財(cái)政廳國(guó)富投資集團(tuán)工作，現(xiàn)任集團(tuán)副總裁兼河北省經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理。 ● 沈剛：男，35歲，在職研究生學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。具有中國(guó)證監(jiān)會(huì)證券、期貨從業(yè)資格。原任河北省經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司常務(wù)副總經(jīng)理，現(xiàn)任北京中科智擔(dān)保有限公司河北代表處負(fù)責(zé)人。自1994年起從事投資咨詢(xún)、投資管理、企業(yè)收購(gòu)與兼并、企業(yè)股份制改造并上市、公司戰(zhàn)略管理、企業(yè)融資擔(dān)保等業(yè)務(wù)，具有8年投資管理及5年的擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。帶領(lǐng)原公司發(fā)展成為目前河北省擔(dān)保規(guī)模最大（累計(jì)擔(dān)保8億元、擔(dān)保收入1500萬(wàn)元）、運(yùn)作最規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擁有非常廣泛的客戶(hù)關(guān)系，及與各銀行非常密切的合作關(guān)系和個(gè)人友誼。擁有比較強(qiáng)的組織能力及與同事們溝通能力。在2002年初成功市場(chǎng)化托管了河北省第一筆“擔(dān)?；稹?，并將之變成了河北中科智的股東。 ● 郭洪林：男，33歲，大學(xué)本科畢業(yè)?，F(xiàn)任河北省經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理。具有非常強(qiáng)的銀行關(guān)系和客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)能力。擁有8年投資管理和3年擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。 ● 孟海濤：男，38歲，大學(xué)本科畢業(yè)?，F(xiàn)任石家莊商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理，具有10多年公司信貸審查經(jīng)驗(yàn)，并具有律師執(zhí)業(yè)資格。 ● 趙風(fēng)義：男，34歲，大學(xué)本科畢業(yè)。原任交通銀行石家莊分行營(yíng)業(yè)部客戶(hù)經(jīng)理、海通證券石家莊營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理，現(xiàn)任河北安惠投資有限公司副總經(jīng)理，具有10年銀行信貸、投資業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。 二、銀行關(guān)系優(yōu)勢(shì) 在銀行方面，由于我們?cè)诤颖睆氖轮行∑髽I(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)已經(jīng)有5年多，與河北當(dāng)?shù)劂y行均建立了良好的合作關(guān)系，并且與各商業(yè)銀行一直保持著深厚的友誼與信任。另外，中科智作為中國(guó)民營(yíng)商業(yè)擔(dān)保的第一品牌已經(jīng)被河北眾多的銀行所認(rèn)同，尤其是ADB、CVCI作為戰(zhàn)略投資者并參與公司的管理決策，進(jìn)一步提升了中科智在河北銀行界的影響。河北辦事處已經(jīng)初步獲得了中國(guó)銀行河北分行、建設(shè)銀行河北分行、農(nóng)業(yè)銀行河北分行、上海浦發(fā)銀行天津分行、華夏銀行石家莊分行、中信銀行石家莊分行、石家莊商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保合作意向（見(jiàn)下表），授信規(guī)模當(dāng)年即可達(dá)到10億元左右。 此外，在其他省直機(jī)關(guān)方面，我們已經(jīng)利用原有的業(yè)務(wù)關(guān)系，與河北省建設(shè)廳招標(biāo)辦取得聯(lián)系，河北中科智在建設(shè)工程方面獲得他們的資質(zhì)認(rèn)可已經(jīng)沒(méi)有問(wèn)題。同時(shí)，我們也聯(lián)系了河北省水利廳，在水利工程建設(shè)方面也與主管處長(zhǎng)獲得溝通，今后可以在水利工程建設(shè)擔(dān)保方面、水電站融資建設(shè)方面進(jìn)行合作。在交通工程建設(shè)項(xiàng)目中，我們與河北省交通廳的相關(guān)處室的聯(lián)系正在進(jìn)行中。 我們也與中信銀行、石家莊商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行了個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)的可行性研究，計(jì)劃在信用卡、個(gè)人消費(fèi)信貸方面進(jìn)行嘗試，可行性方案正在制定中。 河北中科智與各銀行商談的擔(dān)保授信額度 序號(hào) 銀 行 意向擔(dān)保授信額度（億元） 授信范圍 1 華夏石家莊分行 2 全省 2 農(nóng)業(yè)銀行河北分行 2 全省 3 中國(guó)銀行河北分行 1 全省 4 建設(shè)銀行河北分行 1 全省 5 石家莊商行 1.2 石家莊 6 中信石家莊分行 1.2 全省 7 浦發(fā)天津分行 1 全省 8 其它（信用社、金融租賃） 0.5 全省 9 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行河北分行 商議中 三、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)優(yōu)勢(shì) 由于河北中科智的高管人員及客戶(hù)經(jīng)理將主要來(lái)源于河北當(dāng)?shù)氐你y行與優(yōu)秀的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，他們的加盟勢(shì)必會(huì)帶來(lái)更多的項(xiàng)目資源。就目前我們已經(jīng)掌握的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源，初步擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到3-5億元。如河北冀衡集團(tuán)（河北百?gòu)?qiáng)企業(yè)第89位）、京華焊管（河北百?gòu)?qiáng)企業(yè)第49位）、河北敬業(yè)集團(tuán)（河北百?gòu)?qiáng)企業(yè)第18位）、河北天威保變股份（上市公司、河北百?gòu)?qiáng)企業(yè)第41位）、河北建設(shè)集團(tuán)（河北百?gòu)?qiáng)企業(yè)第43位）及河北千喜鶴集團(tuán)（全軍最大的后勤保障單位）、河北恒信實(shí)業(yè)（MOTOROLA全國(guó)四大區(qū)域經(jīng)銷(xiāo)商之一）、中航惠騰（亞洲最大風(fēng)力發(fā)電葉片制造商）、石家莊慷派（聯(lián)想集團(tuán)骨干成員）等等。這些企業(yè)都在各行業(yè)占據(jù)相對(duì)主導(dǎo)地位，擁有較大的市場(chǎng)份額，處于高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，擁有對(duì)融資擔(dān)保、履約擔(dān)保、個(gè)人擔(dān)保及投行業(yè)務(wù)等多種業(yè)務(wù)需求。 我們從業(yè)5年來(lái)積累的務(wù)實(shí)、高效的作風(fēng)及良好的信譽(yù)，也會(huì)吸引一大批客戶(hù)、銀行、擔(dān)保同業(yè)來(lái)尋求合作機(jī)會(huì)。如果再加上合作銀行承諾的提供一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)（變企業(yè)互保為擔(dān)保公司擔(dān)保），肯定我們的客戶(hù)群體會(huì)更大。并且這些客戶(hù)的忠誠(chéng)度非常高，一旦是建立了合作關(guān)系，河北中科智優(yōu)良的服務(wù)質(zhì)量，會(huì)使這些客戶(hù)成為我們永久的合作伙伴。 此外，我們已經(jīng)與保定市中小企業(yè)局達(dá)成共識(shí)，計(jì)劃依托河北中科智經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，整合保定地區(qū)擔(dān)保資源，建立保定地區(qū)擔(dān)保聯(lián)盟，托管一部分市縣區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)（僅保定市未啟動(dòng)的擔(dān)保資金就有2.2億元），統(tǒng)一工作流程，快速啟動(dòng)市縣區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范運(yùn)作，使其成為河北中科智今后的重要業(yè)務(wù)之一。這也是河北中科智同中科智集團(tuán)旗下其他省市公司相比有更多利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)之一。 四、集團(tuán)背景優(yōu)勢(shì) 河北中科智與河北省其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)相比，最獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)是我們擁有中科智集團(tuán)公司的背景優(yōu)勢(shì)，在資金、技術(shù)、信息、業(yè)務(wù)合作、管理經(jīng)驗(yàn)、發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面會(huì)給河北公司強(qiáng)有力的支持，從而使我們河北公司一開(kāi)始就處在一個(gè)較有利的勢(shì)位，我們將會(huì)充分發(fā)揮集團(tuán)背景優(yōu)勢(shì)，與我們?cè)诋?dāng)?shù)氐膿?dān)保市場(chǎng)資源優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，勢(shì)必會(huì)形成強(qiáng)大的利潤(rùn)創(chuàng)造能力，實(shí)現(xiàn)我們預(yù)定的戰(zhàn)略目標(biāo)。 五、與同業(yè)友好合作優(yōu)勢(shì) 目前，河北擔(dān)保機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)方面是缺乏交流與合作的，主要原因是缺乏行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，而各級(jí)地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)都渴望與國(guó)內(nèi)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作以獲得更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。河北中科智成立后，將會(huì)利用其經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)與石家莊、保定、唐山、廊坊等地的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已有的、良好的歷史合作關(guān)系，在一些區(qū)域性大項(xiàng)目的運(yùn)作方面，與他們進(jìn)行廣泛的合作，化解風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)控項(xiàng)目，這對(duì)于我們今后的業(yè)務(wù)開(kāi)展及推進(jìn)都會(huì)產(chǎn)生很大的促進(jìn)作用。目前，廊坊、唐山等市的擔(dān)保公司都表示愿意加強(qiáng)業(yè)務(wù)方面的合作。 中國(guó)中科智自2003年開(kāi)始進(jìn)入河北、考察河北擔(dān)保市場(chǎng)，通過(guò)具體業(yè)務(wù)的成功運(yùn)作獲得河北的企業(yè)、銀行、擔(dān)保業(yè)第一手調(diào)查資料，總結(jié)了本項(xiàng)目上述非常突出的5個(gè)優(yōu)勢(shì)，因此河北中科智已經(jīng)是站在河北省擔(dān)保業(yè)最高點(diǎn)上起步，加上河北省政府、保定國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)作為出資人、主管部門(mén)，肯定會(huì)給予河北中科智特殊的政策支持、業(yè)務(wù)支持及資金支持，這必將使河北中科智在河北擔(dān)保界處于絕對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)地位，這種優(yōu)勢(shì)地位會(huì)促進(jìn)河北公司強(qiáng)者更強(qiáng)，而這些方面是其他省市不能實(shí)際做到的。因此，河北中科智的運(yùn)營(yíng)必將給股東帶來(lái)比中科智集團(tuán)其他省市公司更多的回報(bào)。 第四章 項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理方案 一、經(jīng)營(yíng)理念與業(yè)務(wù)目標(biāo) 河北中科智擔(dān)保公司將依據(jù)中科智擔(dān)保集團(tuán)的發(fā)展戰(zhàn)略，立足環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)，為區(qū)內(nèi)其周邊地區(qū)的廣大中小企業(yè)、日益增長(zhǎng)的中產(chǎn)階級(jí)以及家庭，提供一體化的融資擔(dān)保服務(wù)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括而不限于：企業(yè)融資擔(dān)保、個(gè)人金融服務(wù)、履約融資擔(dān)保以及擔(dān)保配套服務(wù)。 河北中科智將以“經(jīng)營(yíng)信用，管理風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造效益”作為其經(jīng)營(yíng)管理理念，實(shí)行以市場(chǎng)和客戶(hù)為驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)策略。初期將以石家莊、保定、衡水為主要業(yè)務(wù)開(kāi)拓地區(qū)，再逐步向唐山、廊坊、秦皇島、邯鄲、邢臺(tái)等河北省其他重要城市擴(kuò)張，以橫向和縱向一體化的方式擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍。在實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取將河北中科智公司發(fā)展成推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，并為股東創(chuàng)造優(yōu)良的業(yè)績(jī)。 二、不斷創(chuàng)新的服務(wù)與產(chǎn)品 河北中科智公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、受托資產(chǎn)業(yè)務(wù)、擔(dān)保投資業(yè)務(wù)、擔(dān)保配套服務(wù)等。 ●擔(dān)保業(yè)務(wù) 目前以融資擔(dān)保為主，即公司以其資信為客戶(hù)向銀行借款提供信用保證，促使其獲取所需資金，以此收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)用。擔(dān)保業(yè)務(wù)可細(xì)化為以下三種類(lèi)型：個(gè)人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、合同履約類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)等 ●受托資產(chǎn)業(yè)務(wù) 河北中科智公司將充分利用省政府的背景，調(diào)動(dòng)河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)政府資金，開(kāi)展區(qū)域性的聯(lián)合擔(dān)保業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。目前這種業(yè)務(wù)模式在秦皇島經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、保定中小企業(yè)局正在積極的洽談中。河北中科智公司計(jì)劃在5年內(nèi)爭(zhēng)取托管各市原經(jīng)貿(mào)委管理的但一直沒(méi)有實(shí)質(zhì)運(yùn)做的擔(dān)?；?，成為河北省最大的受托資產(chǎn)管理、擔(dān)保基金運(yùn)做的機(jī)構(gòu)。而這個(gè)業(yè)務(wù)是中科智集團(tuán)其他公司所沒(méi)有的。 ●擔(dān)保投資業(yè)務(wù) 以擔(dān)保為手段，策略性介入高增長(zhǎng)性領(lǐng)域，方式主要有：根據(jù)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小程度，持有被擔(dān)保企業(yè)一定的股權(quán)、期權(quán)或分紅權(quán)；通過(guò)前期擔(dān)保考察確認(rèn)的擔(dān)保項(xiàng)目，在項(xiàng)目再次融資時(shí)以現(xiàn)金或其它資本追加投入；擔(dān)保投資業(yè)務(wù)控制的各種資產(chǎn)，將主要以解除擔(dān)保方式退出擔(dān)保投資項(xiàng)目。 ●擔(dān)保配套服務(wù) (1)咨詢(xún)服務(wù): 包括企業(yè)融資策劃顧問(wèn)、企業(yè)管理顧問(wèn)、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)。 (2)項(xiàng)目評(píng)估和論證服務(wù)：項(xiàng)目可行性研究與評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、企業(yè)與個(gè)人資信評(píng)估。 (3)代理服務(wù)：政府或民間擔(dān)?；鸬奈泄芾怼①Y產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和代理業(yè)務(wù)等。 三、完善的公司治理結(jié)構(gòu) 股東會(huì) 監(jiān)事會(huì) 董事會(huì) 投資決策委員會(huì) 擔(dān)保評(píng)審委員會(huì) 董事長(zhǎng) 總經(jīng)理 風(fēng)險(xiǎn)管理部 履約擔(dān)保部 個(gè)人業(yè)務(wù)部 公司業(yè)務(wù)部 財(cái)務(wù)審計(jì)部 行政人事部 四、科學(xué)的業(yè)務(wù)管理 河北中科智公司將依照集團(tuán)公司的業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)和制度體系，制定各種業(yè)務(wù)流程規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。 五、發(fā)展戰(zhàn)略 （一）業(yè)務(wù)拓展方向 河北中科智擔(dān)保的目標(biāo)是成為河北擔(dān)保業(yè)的領(lǐng)先者，立足省會(huì)石家莊，逐步向全省經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市進(jìn)行有序擴(kuò)張。初步的計(jì)劃是在穩(wěn)定公司在石家莊、保定的市場(chǎng)地位后, 再向其他重點(diǎn)城市唐山、廊坊、衡水、邯鄲逐步擴(kuò)張。 （二）市場(chǎng)開(kāi)發(fā)規(guī)劃 河北中科智公司根據(jù)其經(jīng)營(yíng)策略，制定了中長(zhǎng)期的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃，并以此為藍(lán)本，滾動(dòng)制定和實(shí)施年度市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃。 擔(dān)保業(yè)務(wù)及配套服務(wù) 擔(dān) 保 投 資 2006~2007年 2008年及以后 營(yíng)銷(xiāo) 策略 在重點(diǎn)城市開(kāi)拓全面市場(chǎng)，與省內(nèi)同業(yè)合作，托管異地?fù)?dān)?；?，開(kāi)展多樣擔(dān)保業(yè)務(wù) 建立完善以個(gè)人擔(dān)保和企業(yè)擔(dān)保為主體的綜合性信用擔(dān)保體系 與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)投資和資本運(yùn)營(yíng)及其衍生業(yè)務(wù) 市場(chǎng) 區(qū)域 石家莊、保定、唐山、廊坊 全省范圍 全省范圍 第五章 項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃 2005年12月~2006年2月：合作各方進(jìn)一步磋商，落實(shí)合作協(xié)議； 2006年3月：公司股東會(huì)2006年第一次會(huì)議，合作各方簽署《合同》、《章程》等法律文件，開(kāi)始工商注冊(cè)； 2006年4月：公司人員各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；初步業(yè)務(wù)貯備； 2006年6月：第一屆第一次董事會(huì)召開(kāi)，公司成立。 第六章 經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià) 一、收入預(yù)測(cè) 1. 擔(dān)保放大倍數(shù) 由于河北公司經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)與河北銀行有非常良好的合作歷史，加上中科智商業(yè)擔(dān)保第一品牌以及中科智專(zhuān)業(yè)化的的運(yùn)作模式，短期內(nèi)獲得河北銀行的認(rèn)同與信任，是不成問(wèn)題的。河北公司的目標(biāo)是：第一年2~3倍；第二年4~5倍；第三年以后達(dá)到5~6倍；正常年份力爭(zhēng)達(dá)到6~7倍。 2. 保費(fèi)收入 (1) 企業(yè)融資擔(dān)保預(yù)測(cè) 依據(jù)項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃，預(yù)計(jì)2006年下半年即可以進(jìn)行正常業(yè)務(wù)工作，因此，根據(jù)我們已有的項(xiàng)目籌備，估計(jì)2006年當(dāng)年擔(dān)保額度可以達(dá)到2.5億元，托管資金達(dá)到2000萬(wàn)元；2007年業(yè)務(wù)將實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，完成4億元左右的擔(dān)保，托管資金達(dá)到4000萬(wàn)元以上，成為河北省最大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；2008年，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保規(guī)模6億元以上，托管資金達(dá)到5000萬(wàn)元。2009年以后擔(dān)保規(guī)?？梢赃_(dá)到6~7億元，托管資金達(dá)到6000萬(wàn)元以上。 其中，托管擔(dān)?；鸢ㄍ泄軗?dān)保基金、托管擔(dān)保公司、管理輸出等業(yè)務(wù)，已經(jīng)有一些地市正在洽談意向。對(duì)于托管擔(dān)?；鸬臉I(yè)務(wù)成本，一般是存款利息。而托管基金我們可以進(jìn)行委托貸款等增值運(yùn)作，提高收益率。 我們?cè)O(shè)定的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是依據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)而確定，收取2~3%/年的保費(fèi)。為穩(wěn)健起見(jiàn)，我們按平均費(fèi)率2.4%/年 北京中科智取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為2~2.5%；河北商業(yè)性擔(dān)保公司一般標(biāo)準(zhǔn)為2.2~3.5%/年。 計(jì)算，則2006年2.5億元保額保費(fèi)收入為600萬(wàn)元；2007年4億元達(dá)到960萬(wàn)元。2008年達(dá)到6億元，保費(fèi)收入達(dá)到1440萬(wàn)元；2009年正常年以后達(dá)到6~7億元擔(dān)保規(guī)模，收入達(dá)到1440萬(wàn)元。 (2) 履約擔(dān)保業(yè)務(wù)收入預(yù)測(cè) 由于履約擔(dān)保市場(chǎng)潛力大，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，而且可以擺脫銀行的依賴(lài)，因此，我們?cè)陂_(kāi)拓中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時(shí)，將著力推進(jìn)這項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行。因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)在河北做得還比較少，我們保守估計(jì)，如果按照1%費(fèi)率 北京中科智公司收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為0.5~1.2%。 計(jì)算，2006年履約擔(dān)保額度達(dá)到2億元，營(yíng)業(yè)收入200萬(wàn)元。隨著業(yè)務(wù)局面的打開(kāi)，在2007年業(yè)務(wù)規(guī)模爭(zhēng)取達(dá)到6億元，營(yíng)業(yè)收入達(dá)到600萬(wàn)元。2008年再實(shí)現(xiàn)跨越可以達(dá)到10億元，保費(fèi)1000萬(wàn)元；2009年以后能夠達(dá)到16億元/年左右，保費(fèi)收入達(dá)到1600萬(wàn)元。 (3) 個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)方面 按照每擔(dān)保10萬(wàn)元收取1000元/年 北京中科智公司收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為1.3~1.6%。 擔(dān)保費(fèi)計(jì)算，根據(jù)目前河北市場(chǎng)容量，我們預(yù)計(jì)2006年處于起步期，個(gè)人擔(dān)保爭(zhēng)取達(dá)到5000萬(wàn)元，保費(fèi)達(dá)到50萬(wàn)元；在2007年業(yè)務(wù)進(jìn)入快速增長(zhǎng)期，擔(dān)保額達(dá)到2億元，保費(fèi)收入為200萬(wàn)元；2008年以后擔(dān)保額達(dá)到4億元，收入達(dá)到400萬(wàn)元。 3. 投資銀行業(yè)務(wù)收入 包括項(xiàng)目評(píng)審、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、企業(yè)并購(gòu)重組、MBO顧問(wèn)、管理咨詢(xún)、金融衍生物擔(dān)保等投資銀行業(yè)務(wù)，目前這個(gè)市場(chǎng)潛力較大。我們估計(jì)2006年下半年起步收入達(dá)到150~200萬(wàn)元；2007年達(dá)到350~450萬(wàn)元，到2008年以后達(dá)到正常年收入水平700~800萬(wàn)元/年。 4、增值投資收益 參考目前河北民間資金市場(chǎng)實(shí)際利率為15~50%/年，我們保守估計(jì)綜合年收益率按照10%/年計(jì)算。為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)順利實(shí)施，有必要保證一定銀行存款，以保證銀行對(duì)河北公司的信心。2006年公司由于新建需要樹(shù)立銀行信譽(yù)，故50%的注冊(cè)資本及托管資金存于銀行，可以以存單形式，也可以購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的形式，其余50%可以用于其他機(jī)會(huì)投資。2007年銀行存款比例可以下降到40%左右，2008年計(jì)以后正常年下降到30%。銀行利息收益按照2%/年（稅后）計(jì)算。除了銀行存款的資金，其余資金可以用于進(jìn)行高增值性投資，如委托放款、過(guò)橋貸款及擔(dān)保連帶投資、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，這將在集團(tuán)公司的指導(dǎo)下進(jìn)行。投資綜合年收益率按照12%/年計(jì)算。 河北中科智業(yè)務(wù)規(guī)模預(yù)測(cè) 業(yè)務(wù)品種 2006年下半年 2007年 2008年 其余正常年 放大倍數(shù) 2~3倍 4~5倍 5~6倍 6~7倍 企業(yè)融資擔(dān)保 2~3億元 4~5億元 5~6億元 6~7億元 履約擔(dān)保 2~3億元 5~6億元 10~12億元 15~20億元 個(gè)人擔(dān)保 5000萬(wàn)元 2億元 4億元 4億元 投資銀行業(yè)務(wù) 100~200萬(wàn)元 400~500萬(wàn)元 800萬(wàn)元 800萬(wàn)元 擔(dān)?；鹜泄? 1000~2000萬(wàn)元 4000萬(wàn)元 5000萬(wàn)元 6000萬(wàn)元 二、成本估算 1、管理費(fèi)用包括辦公費(fèi)、人員工資、福利等費(fèi)用，按照第一年15人計(jì)算，第二年25人，第三年及以后正常年35人計(jì)算，平均管理費(fèi)用25萬(wàn)元/人年。2006年管理費(fèi)用為375萬(wàn)元；2007年為625萬(wàn)元；2008年及以后達(dá)到1000萬(wàn)元。 2、營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用 由于我們要推行客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)制度，因此將要有此項(xiàng)支出，按照營(yíng)業(yè)收入的2%計(jì)算。 三、綜合效益分析 1.營(yíng)業(yè)稅及附加 正常年?duì)I業(yè)稅及附加為營(yíng)業(yè)收入的5.5%，河北中科智公司將申請(qǐng)國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司信用擔(dān)保試點(diǎn)單位將獲得免3年?duì)I業(yè)稅待遇。 2.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提 依據(jù)河北省財(cái)政廳2005年1月1日實(shí)施的《河北省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理試行辦法》，及按照中國(guó)中科智的實(shí)際業(yè)績(jī)，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取比例為經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的0.5%。 3.所得稅 河北中科智將積極申請(qǐng)石家莊國(guó)家高新區(qū)高新技術(shù)企業(yè)資質(zhì)，獲得15%所得稅稅率的優(yōu)惠。 4.分紅政策 為打好河北公司的基礎(chǔ)，前三年不分紅。從2008年底開(kāi)始分紅，如果分配其中的60%，則在2008年可向股東分紅派息3842萬(wàn)元。 5.盈利能力預(yù)測(cè) ● 2006年下半年：(僅有半年經(jīng)營(yíng)時(shí)間) 股東回報(bào)率=凈利潤(rùn)/(資本金+上年度累積利潤(rùn)+本年度凈利潤(rùn)/2) =818/(10000+818/2)=8.2% ● 2007年 股東回報(bào)率=18.4% ● 2008年 股東回報(bào)率=23.1% 河北中科智擔(dān)保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)預(yù)測(cè) 單位：人民幣萬(wàn)元 第七章 結(jié) 論 通過(guò)上述分析表明，河北中科智因?yàn)榫哂衅渌麚?dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，因而在河北省擔(dān)保界很快成為龍頭企業(yè)，其所搭建的多功能準(zhǔn)金融服務(wù)平臺(tái)也必將成為河北省中小企業(yè)與銀行、民間資本的最順暢、快捷的橋梁。河北中科智實(shí)施嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和靈活的業(yè)務(wù)手段，能夠把業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髁鞒碳岸嗤緩降穆?lián)合擔(dān)保體系化界、轉(zhuǎn)移，成功控制了項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，保證了河北中科智獲得較高的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，使各位股東獲得極好的投資回報(bào)。河北中科智公司年投資回報(bào)率為25.7%。隨著以河北為中心的環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈的崛起，我們相信河北中科智的投資回報(bào)肯定會(huì)逐年提高，力爭(zhēng)早日趕上并超過(guò)其他兄弟公司。因此，河北中科智項(xiàng)目在經(jīng)濟(jì)上、技術(shù)上是完全可行的。 附件1：河北中小企業(yè)信用擔(dān)保中心簡(jiǎn)介 ●注冊(cè)地址：河北省石家莊市 ●注冊(cè)資本：1.2億元 ●法人代表：鄭洪秀 河北中小企業(yè)信用擔(dān)保中心是隸屬于河北省中小企業(yè)局的事業(yè)單位，主要從事省屬各市擔(dān)保中心的再擔(dān)保業(yè)務(wù)。與未來(lái)的河北中科智沒(méi)有業(yè)務(wù)沖突。 河北省中小企業(yè)局是指導(dǎo)全省中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的省政府直屬機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)是指導(dǎo)中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，指導(dǎo)、規(guī)范為中小企業(yè)提供服務(wù)的各類(lèi)中介組織的工作，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)建立與中小企業(yè)的融資渠道。其中包括對(duì)全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。 此次合作，河北省中小企業(yè)信用擔(dān)保中心僅以股東身份參與股東會(huì)和董事會(huì)，對(duì)河北中科智重大經(jīng)營(yíng)方針行使出資人職責(zé)，并不直接參與公司的日常經(jīng)營(yíng)與管理。 附件2：保定高新開(kāi)發(fā)區(qū)發(fā)展公司 ●注冊(cè)地址：河北省保定市高開(kāi)區(qū) ●注冊(cè)資本：8000萬(wàn)元 ●法人代表：馬學(xué)祿 保定國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)發(fā)展公司也是隸屬保定高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)的事業(yè)單位，主要代表開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)對(duì)重大項(xiàng)目進(jìn)行投資及行使出資者職責(zé)。其與管委會(huì)政府是一套班子、兩個(gè)牌子，法人代表馬學(xué)祿也是高開(kāi)區(qū)管委會(huì)主任。 保定高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)創(chuàng)建于1991年8月，1992年11月9日被中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)列為53個(gè)國(guó)家級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)之一，規(guī)劃面積12平方公里。 肩負(fù)“發(fā)展高科技、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化”的歷史使命，秉承“高新技術(shù)商品化、產(chǎn)業(yè)化、國(guó)際化”的發(fā)展宗旨，保定國(guó)家高新區(qū)堅(jiān)持外向型、特色化、科技創(chuàng)新三大戰(zhàn)略，不斷完善投資環(huán)境，構(gòu)建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，積極推進(jìn)國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作。建立了國(guó)家級(jí)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心、國(guó)際經(jīng)貿(mào)服務(wù)體系、高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系、生產(chǎn)生活服務(wù)設(shè)施，市場(chǎng)化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境逐步完善。樂(lè)凱膠片、寶碩塑料、天威保變、長(zhǎng)城汽車(chē)等一批著名企業(yè)和品牌在這里延續(xù)發(fā)展。美國(guó)柯達(dá)、日本三菱、菲律賓生力、法國(guó)歐麥等一批世界知名公司在這里駐足。十年來(lái)，保定國(guó)家高新區(qū)以其自信與勤奮、誠(chéng)信與創(chuàng)新，打造了一片屬于世界的創(chuàng)業(yè)樂(lè)園。 保定國(guó)家高新區(qū)建設(shè)形成了中國(guó)第一個(gè)新能源設(shè)備領(lǐng)域的國(guó)家級(jí)產(chǎn)業(yè)基地——國(guó)家火炬計(jì)劃（保定）新能源與能源設(shè)備產(chǎn)業(yè)基地；建立了以石油地質(zhì)勘探為代表、涉及七大領(lǐng)域的省級(jí)軟件產(chǎn)業(yè)基地；吸引了美、日、英、德、菲律賓等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的投資。截至2003年，高新區(qū)實(shí)際利用外資4億美元。同時(shí)，包括新材料、汽車(chē)及零配件、生物制藥、食品等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的一批高科技企業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，并在國(guó)內(nèi)同行業(yè)中形成較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力。2003年實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值100億元，財(cái)政收入3.5億元，日益成為保定新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)和華北地區(qū)潛力日顯的投資沃土。此次投資河北中科智，就是利用中科智這個(gè)融資平臺(tái)，為區(qū)內(nèi)、保定市企業(yè)營(yíng)造良好的融資環(huán)境，并且該項(xiàng)計(jì)劃已經(jīng)管委會(huì)主任會(huì)議通過(guò)。 保定國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)發(fā)展公司此次投資，如同河北省中小企業(yè)信用擔(dān)保中心一樣，僅以股東身份參與股東會(huì)和董事會(huì)，對(duì)河北中科智重大經(jīng)營(yíng)方針行使出資人職責(zé)，并不直接參與公司的日常經(jīng)營(yíng)與管理。